guy

מענה ל- bdi שירות לקוחות

ניתן ליצור קשר עם bdi שירות לקוחות בטלפון, אמייל, פקס או באופן מקוון:

טלפון bdi שירות לקוחות
 • מוקד טלפוני (מענה אנושי) בטלפון 03-6142205 (שעות פעילות : ימים א-ה בין 09:00-11:00 למעט ימי שישי, שבת, ערבי חג, ימי חג וימי חול המועד)
 • מספר טלפון נוסך ליצירת קשר – 03-5770333

פקס bdi שירות לקוחות
 • 03-5371389
 • 03-6142201

דואר אלקטרוני bdi שירות לקוחות
 • p@bdi.co.il
 • Info@bdi.co.il
 • personal@bdi.co.il

טופס מקוון להגשת פניות ל- bdi שירות לקוחות
 • https://personalcheck.bdi.co.il/Web/Home/PubIncForm
 • https://www.bdicoface.co.il/contact-us/

דואר bdi שירות לקוחות
 • בי די איי פרסונל צ'ק ת.ד. 844 בני ברק 5110801

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי

RE: מה משפיע על דירוג אשראי

הי חיים,

דירוג אשראי הוא למעשה נוסחה שמופעלת על כל נתוני האשראי שלך ממאגר נתוני האשראי.

כרגע קיימים שני דירוגי אשראי במשק: FICO BDI של בי די אי ו- DB Score של דן אנד ברדסטריט.

אמנם לכל דירוג טווח ציונים שונה, אבל בגדול ניתן להגיד ששניהם מושפעים באופן דומה מאותם נתונים.

היסטוריית תשלומים משפיעה באופן הגדול ביותר על דירוג האשראי (כ- 35%).
כל נתון שלילי כגון אי עמידה או איחור בתשלום, שיק שחזר, עיקולים, פשיטת רגל וכיו"ב מוריד את דירוג האשראי. לעומת זאת, כל תשלום שבוצע במועדו משפר את דירוג האשראי.

ניצול מסגרת אשראי משפיעה גם היא באופן גדול על דירוג האשראי (כ- 30%).
ככל שאתה מנצל יותר את מסגרת האשראי שלך כך נעשה מסוכן יותר להלוות לו כסף נוסף. בהתאמה – דירוג האשראי שלך יורד ככל שאחוזי ניצול המסגרת עולים וההיפך.

גיל תיק האשראי משפיע גם הוא על דירוג האשראי (כ- 15%)
לקוח חדש (שטרם ידוע האם יעמוד בהתחייבויותיו) מסוכן יותר מבחינת המלווה מאשר לקוח ותיק שעומד כבר מספר שנים בכל התחייבויותיו. דירוג האשראי של לקוח חדש יהיה נמוך יותר מזה של לקוח ותיק.

ביזור סוגי האשראי משפיע מעט פחות על דירוג האשראי (כ- 10%)
התנהלות מוצלחת מול סוגי אשראי שונים (לדוגמא: משכנתא, הלוואה לרכב, הלוואה צרכנית, כרטיסי אשראי, מסגרת אשראי וכיו"ב) מלמדת על התנהלות פיננסית נבונה ומוסר תשלומים חיובי ומשפיעה לטובה על דירוג האשראי, וההיפך.

חיפוש אשראי חדש משפיע על כ- 10% מדירוג האשראי
ככל שלקוח מחפש באופן תדיר יותר הלוואות חדשות – הדבר מעיד על היתכנות למצב פיננסי בעייתי ובהתאמה ישפיע לרעה על דירוג האשראי

קיימים שני כללי האצבע חשובים שחשוב להבין בכל מה שנוגע לדירוג אשראי:

1. לנתונים שליליים יש השפעה חזקה הרבה יותר מאשר לנתונים חיוביים. כלומר, אי עמידה בתשלום אחד תוריד את דירוג האשראי הרבה יותר מאשר מה שארבעה תשלומים שבוצעו במועדם יכולים לשפר אותו.
2. לנתונים חדשים יש השפעה גדולה יותר מאשר לנתונים ישנים. לדוגמה, אם במשך שלוש השנים האחרונות שילמת את כל התשלומים במועדם אבל בחודשיים האחרונים איחרת או לא שילמת כלל – דירוג האשראי שלך יפגע לרעה באופן משמעותי.
   
   באופן דומה, אם לפני שלוש שנים פיגרת מספר פעמים בתשלום כלשהוא אבל בשנתיים האחרונות כל התשלומים בוצעו במועד ובזמן, דירוג האשראי שלך ישתפר וההשפעה השלילית של הפיגור בתשלומים תהיה זניחה.

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי

RE: דירוג אשראי אישי חינם

הי ארנון,

דן אנד ברדסטריט (D&B) מחלקת דירוג אשראי אישי חינם לכל אחד בעזרת האפליקציה קפטן קרדיט. לדירוג של דן אנד ברדסטריט קוראים DB Score והטווח שלו נע בין 0 ל- 1000.

בי די אי אינה מחלקת בשלב זה דירוג אשראי אישי חינם, אבל תוכל לקנות אותו תמורת סכום של כ- 36 ₪ (נכון לדצמבר 2022) לדירוג של בי די אי קוראים Fico BDI והטווח שלו נע בין 300 ל- 850. כדי לקנות דירוג אשראי אישי מ- בי די אי יש להזמין דוח עצמי מ- בי די אי בקישור זה.

חשוב לזכור שדירוג אשראי אישי מהווה רק מרכיב אחד בהחלטה של ספק האשראי על מתן אשראי וגבה הריבית. דוגמא לנתונים נוספים הינם:
• מטרת ההלוואה: דיור/רכב/אשראי צרכני
• התחייבויות קיימות
• שיעור ההחזר מההכנסה נטו
• שיעור המימון (היחס בין ההלוואה להון העצמי)
• טיב ביטחונות

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי

RE: מה זה בדיקת bdi

בדיקת bdi מבוצעת לכל אחד שמבקש הלוואה כחלק מתהליך אישור ההלוואה וקביעת הריבית. הבדיקה מנסה לחזות מה הסיכוי שלא תעמוד בהחזרי ההלוואה על סמך ההיסטוריה הפיננסית שלך משלוש השנים האחרונות.

הבדיקה מורכבת משני חלקים:

1. בדיקת חיווי אשראי – האם bdi ממליצה לאשר או לדחות את בקשתך להלוואה. במידה וחיווי האשראי שלך שלילי (אדום) לא יאשרו לך את ההלוואה.
2. בדיקת דירוג אשראי – ציון פיננסי ש- bdi מחשבת על סמך התנהלותך הפיננסית ואשר מנסה לנבא כמה מסוכן להלוות לך כסף. הדירוג של בי די אי נע בין 300-850 וככל שהוא גבוה יותר תקבל ריבית טובה יותר.

כאשר ביקשת הלוואה פנה המלווה ל- bdi וביקש לקבל את דוח bdi שלך. הדוח כולל את חיווי האשראי ודירוג האשראי שלך וכן מידע נוסף עליך. הדוח מתבסס על נתוני האשראי שלך משלוש השנים האחרונות ממאגר נתוני האשראי של בנק ישראל.

כך נראה דוח BDI:

חלקו הראשון של הדוח מכיל תמצית מנתוני האשראי שלך שמוצגים בעזרת אינדיקטורים אדומים-כתומים-ירוקים. אינדיקטור בתחום האדום מציין נתוני אשראי שליליים.

חיווי האשראי שלך מוצג ע"י אינדיקטור בשם 'מובהקות לאי פרעון לעניין חיווי'. במידה ואינדיקטור זה נמצא בתחום האדום סימן שיש לך חיווי אשראי שלילי.

בהמשך הדוח מוצג דירוג bdi שלך (Fico BDI) ובצמוד אליו הסבר לגבי הסיבות לדירוג.

גם אתה יכול להזמין את הדוח שלך ולדעת מה הוא מכיל. הזמנת דוח bdi עולה כ- 36 ₪ (נכון לדצמבר 22) וניתנת לביצוע בקישור זה.

טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן 'הורד דוח' בכותרת הדוח.

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי

שלום שרון,

לכל נתון יש השפעה כלשהיא על דירוג אשראי. השאלה כמה?

דירוג האשראי שלך הוא תוצאה של אלפני נתונים שמוזנים לנוסחה מתמטית.

לחלק המנתונים השפעה גדולה מאוד (הוצל"פ, חשבון מוגבל, שיקים שחוזרים עכב חוסר כיסוי וכיוב).

לשאר הנתונים יש אמנם השפעה אבל קטנה מאוד.

מנסיוני – מדובר על מספר נקודות בודד, לא יותר.

אם ניקח בחשבון שההחלטה על מתן משכנתא מורכבת ממספר רב של פרמטרים שדירוג האשראי הוא רק אחד מהם, אני יכול להגיד כמעט בוודאות מוחלטת שלא החריגה תקבע אם תקבל משכנתא, ואיזו ריבית תידרש לשם.

בהצלחה וחג שמח

צוות המדריך לדירוג אשראי

RE: מתי נמחק bdi שלילי

שלום רובי,

bdi שלילי הוא סלנג שיכול לציין אחת משלוש הבעיות הבאות:

1. חיווי אשראי שלילי
2. דירוג אשראי נמוך
3. נתונים שליליים בדוח ריכוז הנתונים שלך

באופן עקרוני, חוק נתוני אשראי קובע שכל נתון שלילי נמחק ממאגר הנתונים באופן אוטומטי לאחר שלוש שנים מיום הדיווח האחרון שלו. כדי לדעת מתי נמחק bdi חשוב קודם כל לדעת מה גורם לו ומתי הנתון השלילי דווח לאחרונה.

אתן שתי דוגמאות להמחשה:

אם פיגרת בהחזרי הלוואה כלשהיא לפני שנה וחזרת לשלם את התשלומים כסדרם הרי שבעוד שנתיים (שלוש שנים מהאירוע) המידע הזה ימחק ממאגר הנתונים ויפסיק להשפיע על ה- bdi שלך.

לעומת זאת, אם החשבון שלך הוגבל לפני שנה והוא עדיין מוגבל זה אומר שבכל חודש יש דיווח חדש על החשבון המוגבל ושלוש השנים עדיין לא החלו להיספר.

כדי להבין בדיוק מה הבעיה שלך ומה גורם ל- bdi השלילי שלך אני ממליץ לך להזמין דוח עצמי מ- bdi. הדוח העצמי הוא תמצית של דוח ריכוז הנתונים שלך וכולל המחשה צבעונית של כל הנתונים השליליים. בנוסף הדוח כולל את חיווי האשראי ודירוג האשראי שלך וכן הסברים על הסיבות והגורמים לחיווי ולדירוג.

הזמנת דוח עולה כ- 38 ₪ (מעודכן לאוגוסט 22) ותוכל להזמין אותו מ- bdi בקישור זה.

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי

RE: d and b

d and b (קיצור של דן אנד ברדסטריט) היא לשכת אשראי שמספקת שירותי הערכת סיכוני אשראי של לקוחות פרטיים עבור הבנקים וספקי אשראי נוספים.

כאשר פנית לבנק בבקשת הלוואה, הבנק ביקש מ- d and b לבדוק את סיכון האשראי שלך. d and b הזמינה את נתוני האשראי שלך ממערכת נתוני האשראי של בנק ישראל ועיבדה אותם ל:

• חיווי אשראי – המלצה של d and b האם לאשר את בקשתך או לדחות אותה

• דירוג אשראי – ציון שמסכם את הסיכון שלך. לדירוג של d and b קוראים DB Score והטווח שלו נע בין 0 ל– 1000.

d and b מחלקת את דירוג האשראי שלה ללקוחות פרטיים בחינם. כל אחד שמעוניין לדעת מה דירוג d and b שלו יכול לגלות זאת באמצעות האפליקציה קפטן קרדיט שניתנת להורדה בחינם.

• דוח נתוני אשראי – דוח שמרכז את כל נתוני האשראי שלך משלוש השנים האחרונות.

יצירת קשר עם d and b
ניתן למצא את פרטי הקשר של d & b בקישור הזה.

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי

RE: הפקת דוח bdi

שלום אודי,

הפקת דוח bdi ניתנת לביצוע באופן עצמאי ובזול בקישור זה. הפקת דוח bdi עולה כ- 39 ₪ נכון ליוני 2022.

bdi מזמינה את נתוני האשראי של הלקוח ממאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, מעבדת אותם ומכינה מהם דוח עצמי שכולל חיווי אשראי ודירוג אשראי של הלקוח.

הדוח העצמי של bdi תוכנן כך שתוכל למצא במבט אחד היכן קיימים נתונים שליליים (bdi שלילי) שעלולים לגרום לבעיות בבקשה הלוואה או אשראי חדש.

הדוח מציג תמצית של נתוני האשראי שלך בעזרת אינדיקטורים צבעוניים (ירוקים/אדומים). כל אינדיקטור אדום מציין bdi שלילי שיש לבדוק אותו לעומק.

בנוסף לאינדיקטורים מכיל הדוח העצמי את דירוג האשראי ו- חיווי האשראי שלך שהינו למעשה הנתון החשוב ביותר לבקשה שלך להלוואה.

טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן 'הורד דוח' בכותרת הדוח.

<ו>כך נראה הדוח העצמי:

בחלקו הראשון של הדוח תוכל לראות את האינדיקטורים שמציגים את תמצית נתוני האשראי שלך. אינדיקטור ירוק מציין נתונים טובים בעוד שאינדיקטור אדום מצביע על נתונים שליליים (bdi שלילי)

האינדיקטור 'מובהקות לאי פרעון לעניין חיווי' הינו חיווי האשראי שלך. אינדיקטור אדום משמעותו חיווי אשראי שלילי שהינו המלצה לא לאשר לך הלוואה חדשה.

בהמשך הדוח תוכל לראות גם את דירוג האשראי שלך ובסמוך אליו הסבר מילולי על הגורמים העיקריים שהשפיעו עליו. אם אתה מחפש היכן הבעיה שלך – פה תוכל למצא את התשובה.

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי