DB Score

Score הינו דירוג אשראי אישי מביית לשכת האשראי DB Credit מקבוצת דן אנד ברדסטריט (D&B).

כמו כל דירוג אשראי, מקור הנתונים הפיננסיים מהם מופק הדירוג הוא דוח נתוני האשראי שלך.

הטווח של DB Score נע בין 0 ל- 1000

מה משפיע על דירוג האשראי DB Score?
בשלב זה DB Credit אינה מגלה לציבור אילו נתונים משפיעים על דירוג האשראי וכיצד, אולם אין ספק שלפחות חמישה סוגי נתונים משפיעים עליו:

• היסטוריית תשלומים – הלוואות ואשראי שמוחזרים כסדרם מעלים את דירוג האשראי. אי עמידה בפירעון תשלומים משפיע עליו לרעה. חשוב לזכור שלתשלום אחד שלא הוחזר בזמן יש השפעה שלילית גדולה יותר מאשר ל- 10 תשלומים שהוחזרו בזמן.
• כמות החוב הכללי ואחוזי ניצול המסגרות – ככל שאדם מנצל כמות גדולה יותר מהמסגרות שעומדות לרשותו דירוג האשראי יורד.
• גיל הנתונים הפיננסיים – למי שמתנהל עם אשראי (בהצלחה) כבר 3 שנים יהיה דירוג טוב יותר ממי שרק התחיל להשתמש באשראי.
• סוגי האשראי השונים – יש לך גם מסגרת אשראי, כרטיסי אשראי, משכנתא, הלוואה לרכב והלוואה לכל מטרה? יש לכך השפעה על דירוג האשראי שלך.
• חיפוש אשראי חדש – חיפשת 5 פעמים הלוואה בשנה האחרונה? זה ישפיע לרעה על דירוג האשראי שלך.

מה ה- DB Score שלך?
DB Credit פיתחה אפליקציה בשם Captain Credit אשר בעזרתה תוכל לדעת מה דירוג האשראי DB Score שלך. ניתן להוריד את האפליקציה מהאתר של DB Credit.

אמנם דירוג האשראי אינו עולה כסף, אך יתכן שתידרש לשלם עבור משיכת דוח ריכוז נתונים ממערכת נתוני האשראי (דוח ראשון בחינם וכ- 51 ₪ לכל דוח נוסף)

האפליקציה אמורה לכלול סימולציה מסגנון של "מה אם", כלומר כל אחד יוכל לדעת כיצד יושפע ה- DB Score שלו (לחיוב ולשלילה) בהתאם לפעולות שונות שיבצע, למשל הגדלת/הקטנת מסגרת, החלפת מינוס בהלוואה וכיו"ב.

חשוב לזכור שאמנם דירוג אשראי הוא פרמטר חשוב בהחלטה על מתן אשראי, אבל בהחלט לא יחיד. כאשר הבנק שוקל האם לאשר הלוואה ובאילו תנאים הוא מביא בחשבון גורמים נוספים כגון:

• היחס בין ההכנסה הפנויה של הלווה להחזר החודשי
• אחוזי המימון (היחס בין ההון העצמי של הלווה לגבה ההלוואה)
• מטרת האשראי/הלוואה – דיור, רכב או אשראי צרכני
• טיב הבטוחות
• דירוג האשראי של הלווה

יתרה מזאת – מאחר וקיימים מספר דירוגי אשראי שונים, בכלל לא בטוח שהבנק משתמש דווקא ב- DB Score! הוא יכול להשתמש ב- FICO BDI או בדירוג האשראי של קו מנחה. הוא אפילו יכול להשתמש בשכלול של שלושתם, בטח כאשר מדובר בהלוואה גדולה כגון משכנתא.

קישורים נוספים

• דירוג אשראי
• חיווי אשראי
• השקת דירוג אשראי אישי