בידיאי
בידיאי (ביזנס דאטה ישראל) היא לשכת אשראי שמספקת לבנקים וספקי אשראי אחרים נתונים פיננסיים של אנשים פרטיים למטרת הערכת סיכונים במתן אשראי והלוואות.
כאשר לקוח מבקש הלוואה מהבנק או ספק אשראי, הם פונים ל- בידיאי ומזמינים ממנה מידע פיננסי של הלקוח לצורך אישור או דחיית הבקשה.
נתוני האשראי של כלל האוכלוסייה שמורים במאגר נתוני האשראי של בנק ישראל. בידיאי מזמינה ממאכר נתוני האשראי את נתוני האשראי של הלקוח ומעבדת אותם לשלושה מוצרים אותם תמכור לספק האשראי:
- חיווי אשראי – המלצה של בידיאי האם לאשר את בקשת הלקוח או לא. במידה ויש ללקוח חיווי אשראי שלילי – בקשתו להלוואה תידחה.
- דירוג אשראי – ציון פיננסי שמלמד על מוסר התשלומים של הלקוח. דירוג האשראי של בידיאי נקרא Fico BDI, הטווח שלו נע בין 300 ל- 850 והוא שיקבע איזו ריבית ישלם הלקוח.
- דוח ריכוז נתונים – דוח שמרכז את כל נתוני האשראי של הלקוח משלוש השנים האחרונות. מקור הנתונים בדוח הוא מערכת נתוני האשראי של בנק ישראל.
בידיאי שלילי
נהוג להשתמש במונחים בידיאי שלילי, רישום בידיאי, רישום שלילי בידיאי ומונחים דומים כאשר קיים מידע שלילי שמעיד על בעיה בהתנהלותו הפיננסית של הלקוח ו/או מוסר תשלומים גרוע שלו שמונע ממנו לקבל הלוואה.
כפי שהוסבר קודם, בידיאי משתמשת במידע ממאגר נתוני האשראי של בנק ישראל לצורך הפקת דירוג האשראי וחיווי האשראי שלה.
לכן, חשוב להבין שלמרות מה שמשתמע מהשימוש במונח בידיאי שלילי – הרישום השלילי אינו ב- בידיאי כי אם במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל!
דוח בידיאי
כדי לדעת האם אכן קיים רישום שלילי שמונע מהלקוח לקבל הלוואה יש צורך לבדוק את דוח ריכוז הנתונים שלו. לכל אחד מגיע לקבל דוח ריכוז נתונים ממאגר נתוני האשראי, בחינם, פעם בשנה. ניתן לקבל דוחות נוספים ללא הגבלה, בתשלום.
דרך עדיפה לבדוק את נתוני האשראי היא להזמין דוח ריכוז נתונים (עצמי) דרך בידיאי. הדוח עולה כ- 36 ₪ (מעודכן לאוקטובר 20) וניתן להזמינו בקישור זה. הייתרון בהזמנת הדוח דווקא דרך בידיאי הוא שבנוסף לדוח ריכוז הנתונים מקבל הלקוח גם דוח עצמי.
טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן 'הורד דוח' בכותרת הדוח.הדוח העצמי הינו תמצית של דוח ריכוז הנתונים וכולל מספר דברים נוספים:
• תצוגה גרפית של נתוני האשראי השליליים
• דירוג אשראי
• חיווי אשראי
• הסבר על הגורמים העיקריים שהשפיעו על דירוג האשראי
כך נראה דוח העצמי של בידיאי:
חלקו הראשון של הדוח מכיל מספר אינדיקטורים שממחישים באופן גרפית את נתוני האשראי. נתוני אשראי חיוביים מוצגים ע"י אינדיקטור ירוק, בעוד שנתונים שליליים מוצגים ע"י אינדיקטור אדום.
האינדיקטור 'מובהקות לאי פרעון לעניין חיווי' מציג את חיווי האשראי. אינדיקטור בתחום האדום מציין חיווי אשראי שלילי.
מתחת לאינדיקטורים מוצג דירוג האשראי Fico BDI ובצמוד אליו הסבר לגבי הגורמים העיקריים שהשפיעו אותו.
לאחר קבלת הדוח של בידיאי מומלץ לאתר את הנתונים השליליים בעזרת האינדיקטורים ואז ולבדוק אותם לעומק בדוח ריכוז הנתונים מבנק ישראל.
אם נמצאו טעויות בדוח יש להגיש בקשה לתיקון מידע למערכת נתוני האשראי. מנהל המערכת יבדוק את הנתונים עם המקור המדווח ובמידה ואכן קיימות טעויות – הנתונים יתוקנו.
האם בידיאי שלילי נשאר לכל החיים?
חד משמעית לא! החדשות הטובות לכל מי שיש לו בידיאי שלילי הן שהמידע השלילי מוגבל בזמן ונמחק בדיוק לאחר שלוש שנים.
נושאים נוספים