בי די אי קופאס
בי די אי קופאס (coface BDI) מספקת דוחות נתוני אשראי, דירוג אשראי וחיווי אשראי של אנשים פרטיים לבנקים ולספקי אשראי נוספים לצורך הערכת סיכוני אשראי במתן הלוואות.כאשר אדם כלשהוא מבקש הלוואה מספק אשראי או מהבנק – הם פונים ל- בי די אי קופאס וקונים ממנה מידע פיננסי של אותו אדם לצורך אישור או דחייה של הבקשה. בי די אי קופאס מוכרת לספק האשראי שלושה מוצרים שמשמשים לבדיקת בקשת ההלוואה:
- דוח ריכוז נתונים מסכם את כל נתוני האשראי של הלקוח משלוש השנים האחרונות. מקור הנתונים בדוח של בי די אי קופאס הוא מערכת נתוני האשראי של בנק ישראל.
- דירוג אשראי הוא מעיין ציון פיננסי שניתן ללמוד ממנו על מוסר התשלומים של הלקוח. לדירוג של בי די אי קופאס קוראים FICO BDI, הטווח שלו נע בין 300 ל- 850 והוא שיקבע איזו ריבית ישלם הלקוח.
- חיווי אשראי הוא המלצה של בי די אי קופאס האם לאשר או לדחות את בקשת הלקוח להלוואה. במידה ויש סימנים בדוח שהלקוח אינו עומד בהתחייבויות שלו ההמלצה תהיה לא לאשר את בקשתו להלוואה, כלומר חיווי אשראי שלילי.
בי די אי שלילי
המונחים "בי די אי שלילי", "רישום שלילי בי די אי", "רישום בי די אי קופאס" ומונחים דומים מציינים שבמאגר נתוני אשראי קיים מידע שלילי על הלקוח שניתן ללמוד ממנו על בעיה במצבו הפיננסי או במוסר התשלומים שלו. בהתאמה – לשכת האשראי ממליצה לא לאשר את בקשת הלקוח להלוואה.
מונחים אלו מעט מטעים מאחר וכפי שכבר הוסבר, בי די אי קופאס משתמשת במידע ממערכת נתוני האשראי של בנק ישראל לצורך הפקת דירוג האשראי וחיווי האשראי שלה.
לכן, למרות מה שמשתמע מהשימוש במונחים אלו – הרישום השלילי אינו ב- בי די אי קופאס אלא ב- מערכת נתוני האשראי של בנק ישראל!
לקוח שרוצה לדעת האם אכן קיים רישום שלילי שמונע ממנו לקבל הלוואה יכול לעשות שני דברים:
- להזמין דוח ריכוז נתונים ממערכת נתוני האשראי. לכל אחד מגיע לקבל דוח ריכוז נתונים ממערכת נתוני האשראי בחינם, פעם בשנה. הדוח מכיל את כל נתוני האשראי של הלקוח.
- להזמין את אותו הדוח בדיוק דרך בי די אי קופאס בקישור זה. לקוח שמזמין דוח ריכוז נתונים (עצמי) דרך בי די אי מקבל בנוסף אליו דוח עצמי שהוא תמצית של דוח ריכוז הנתונים ומכיל את דירוג האשראי, חיווי האשראי ותמצית גרפית של נתוני הלקוח שמאפשרת לזהות במבט אחד היכן קיים רישום שלילי. פרטים נוספים ניתן למצא בקישור דוח עצמי בי די אי.
טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן 'הורד דוח' בכותרת הדוח.
כך נראה הדוח העצמי של בי די אי קופאס:
האם בי די אי שלילי נשאר לכל החיים?
חד משמעית לא! החדשות הטובות לכל מי שיש לו בי די אי שלילי הן שהמידע השלילי מוגבל בזמן ונמחק בדיוק לאחר שלוש שנים.