הראשונה – באיזה בנק לקחת את המשכנתא? יכול להיות שלא שבבנק אחר?
השנייה – האם קיימת זהות מוחלטת בין בעלי החשבון ובעלי ההלוואה? במידה ולא – ההלוואה לא תוגד בדו"ח. לדוגמא, אם בעלי החשבון הם אתה ואשתך אך ההלוואה נקלחה על ידך בלבד (או ההיפך) היא לא תופיע בדו"ח.