דירוג אשראי ודוח נתוני אשראי
דירוג אשראי ודוח נתוני אשראי הם שני הגורמים המשפיעים ביותר עליך מבחינה כלכלית! הכרות מעמיקה איתם יכולה לחסוך לך עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים!באתר זה תוכל למצוא הסברים, ניתוחים ודוגמאות הנוגעים לשניהם, וכן עצות מעשיות להתנהלות פיננסית נבונה.
האח הגדול זה לא רק ריאליטי
רוב האנשים אינם מודעים לעובדה שהם חיים (מבחינה כלכלית) במציאות זהה לאח הגדול. כל פעולה כלכלית שהם עושים מנוטרת ונאגרת במאגר מידע. מאוחר יותר משמשים נתונים אלו בנקים, חברות אשראי ועוד לצורך קבלת החלטות.
מהו דוח נתוני אשראי, ולמה הוא כל כך חשוב?
דוח נתוני אשראי הוא מעיין "גיליון התנהגות" פיננסי אישי, המכיל נתונים חיוביים ושליליים משלוש השנים האחרונות הנוגעים להתנהלות הפיננסית של אנשים פרטיים. הנתונים מגיליון זה מוזנים למודל מתמטי המפיק ציון שמכונה דירוג אשראי.
לדוח נתוני האשראי ובפרט לדירוג אשראי יש השפעה עצומה על החיים של כל אחד.
דירוג האשראי בפרט, ובנוסף נתונים אחרים מדוח נתוני האשראי משפיעים על עלות הכסף שלנו, או במילים אחרות האם נקבל אשראי, ואם כן באיזה ריבית.
ההבדל בין דירוג אשראי טוב מאוד לדירוג אשראי ממוצע יכול לעלות כסף רב בהחזרי ריבית מיותרים. בייחוד כשמדובר במשכנתא, גם הבדלי ריבית קטנים מצטברים לסכומים גדולים של עשרות, ולפעמים מאות אלפי שקלים.
לדוגמא, אדם הלוקח משכנתא של 500,000 ₪ ויש לו דירוג אשראי טוב יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא על תשלומי ריבית לעומת אדם אחר שלוקח אותה הלוואה אבל דירוג האשראי שלו בינוני ומטה. כמובן שהעיקרון תקף גם לריבית האוברדרפט, ריבית כרטיסי האשראי, הלוואה לרכישת רכב ועוד.
| דירוג אשראי | ריבית | תשלום חודשי | סה"כ עלות ריבית | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 760 - 850 | 3.59% | ₪2,270 | ₪317,000 | ||||||
| 700 - 759 | 3.72% | ₪2,307 | ₪330,000 | ||||||
| 680 - 699 | 3.85% | ₪2,344 | ₪343,000 | ||||||
| 660 - 679 | 3.97% | ₪2,378 | ₪356,000 | ||||||
| 640 - 659 | 4.26% | ₪2,463 | ₪386,000 | ||||||
| 620 - 639 | 4.65% | ₪2,578 | ₪428,000 | ||||||
| 600 - 619 | 4.92% | ₪2,660 | ₪457,000 | ||||||
| מבוסס על ממוצע ריביות למשכנתא שקלית לא צמודה בריבית קבועה ל-30 שנה, נכון לפברואר 2019 | |||||||||
הפרשי הריבית תופחים למספרים גדולים בהרבה כאשר דירוג האשראי בינוני-נמוך או גרוע. כמובן שאותו עקרון תקף גם לריבית האוברדרפט, ריבית כרטיסי האשראי, הלוואה לרכישת רכב ועוד.
האם אתה יודע מה דירוג האשראי שלך?
סביר להניח שלא. אבל אתה יכול להיות בטוח שהבנקאי שיושב מולך או פקידת שירות הלקוחות בחברת כרטיסי האשראי בהחלט מכירים אותו. למעשה, סביר להניח שבזמן שאתה מדבר איתם דירוג האשראי ודוח נתוני האשראי שלך מוצג על גבי מסך המחשב שלהם.
האם הריבית שהם מציעים לך באמת טובה? יכול להיות שמגיע לך ריבית טובה יותר? כיצד תוכל להתמקח אם אתה לא יודע כיצד הם רואים אותך?
השקעה של שעה בהבנת דירוג האשראי, כיצד לשפר אותו וכיצד להשתמש בו יכולה להתגלות כהשקעה המשתלמת ביותר של חייך!
אז קח את עצמך בידיים, המשך לקרא את המדריך וקח אחריות על הכסף שלך!