תובנות מדוח נתוני אשראי 2020

ביום ראשון ה- 23.05.21 הגיש בנק ישראל דוח יישום הוראות חוק נתוני אשראי לוועדת הכלכלה של הכנסת. אמנם מטרתו העיקרית של הדוח השנתי הינה לבחון את אופן תפעול מערכת נתוני האשראי עליה אחראי בנק ישראל, אך עולות ממנו מספר נקודות מעניינות שהחשובה מהן נוגע לנוהג הפסול של מחיקת כל היסטוריית האשראי מהמאגר בניסיון למחוק מידע שלילי.

1. בסוף שנת 2020 כלל מאגר נתוני האשראי מידע של 6.26 מיליון אנשים.
2. מתוך כלל האנשים המופיעים במאגר, ל- 5.75 מיליון מהם (92%) יש דירוג אשראי. ל- 1.125 מיליון האנשים הנותרים אין מספיק נתונים במאגר כדי לבסס דירוג אשראי.
3. מתוך כלל דירוגי האשראי שניתנו –
   • 78% מוגדרים כטובים עד מצוינים
   • 14% מוגדרים כסבירים
   • 8% מוגדרים כנמוכים עד נמוכים מאוד
4. בשנת 2020 חל זינוק של 450% בכמות האנשים שביקשו למחוק את כל נתוני האשראי שלהם (סה"כ 6,883 בשנת 2020 לעומת 1,530 בלבד בשנת 2019). כפי שפרסמנו בדצמבר 2020, במהלך שנה זו צצו חברות רבות אשר הציעו שירות של מחיקת היסטוריית אשראי מהמאגר כ- "פתרון" לאנשים עם מידע שלילי מהותי אשר יש להם חיווי אשראי שלילי.
5. התובנה שמחיקת היסטוריית אשראי מהמאגר פוגעת באנשים יותר מאשר הנתונים השלילים חלחלה מהר, ובשנת 2020 התקבלו 7,160 בקשות לחזרה ממחיקת נתוני האשראי מהמאגר. חשוב לציין שמאחר ולא ניתן לשחזר נתונים שנמחקו, לכל אותם אנשים עדיין אין מספיק נתונים כדי לבסס דירוג אשראי ובפועל כולם עדיין מסורבי אשראי עד שיאספו לגביהם מספיק נתונים חדשים!
6. חלה עליה משמעותית בהיקף דוחות נתוני האשראי שהופקו ע"י מיופי כוח בתמורה(יועצי משכנתאות, יועצים עסקיים וכיו"ב) לעומת כאלו שמופקים ע"י יחידים. 48% מכלל דוחות ריכוז הנתונים בשנת 2020 הופקו ע"י מיופי כוח בתמורה.

לסיכום, אפשר לומר ש:

• בסה"כ הרוב המכריע האנשים מתנהגים באחריות פיננסית ומקפידים לשלם את חובותיהם בזמן
• כוח המיקוח של האנשים עלה עם ההפנמה של יתרונות מערכת נתוני האשראי
• חלה עליה גדולה בכמות האנשים שמנסים לשפר את מצבם ונעזרים לשם כך בעזרה מקצועית של בעלי מקצוע
• הוכח שהפגיעה שנגרמת ע"י מחיקת נתוני אשראי מהמאגר גדולה מאלו של הנתונים השליליים אותם ניסו למחוק.