מה זה BDI
BDI (ביזנס דאטה ישראל) היא לשכת אשראי שמתמחה בניתוח מידע פיננסי של אנשים ומכירתו לגופים כגון בנקים, חברות אשראי וכיו"ב לצורך הערכת סיכונים במתן הלוואות ואשראי.
כאשר אתה מעוניין לקבל הלוואה (משכנתא, הלוואה לרכב או אשראי צרכני לכל מטרה) אתה פונה לבנק, חברת האשראי או כל גוף אחר שעוסק במתן הלוואות. אותו גוף פונה ל BDI ומבקש לקבל מידע פיננסי עליך כדי ללמוד על דפוסי ההתנהגות הפיננסית שלך. מידע זה משמש אותו להערכת הסיכונים במתן האשראי/הלוואה.
BDI מפיקה דו"ח שנקרא דוח נתוני אשראי (קרדיט רפורט) וכן 'ציון' כללי על התנהגותך הפיננסית שנקרא דירוג אשראי (קרדיט סקור).
הדוח וגם דירוג האשראי ישמשו את הבנק להחליט האם לאשר לך את ההלוואה/אשראי שביקשת, וחשוב מכך – הם יקבעו את גובה הריבית שתשלם. ככל שדירוג האשראי שלך טוב יותר אתה מייצג סיכון נמוך יותר לבנק ולכן הוא יאשר לך ריבית נמוכה, וההיפך.
מי שלא היו לו בעיות פיננסיות בעבר ואין מידע שלילי לגביו לא יתקל כלל במונח 'דוח BDI'. לעומת זאת, מי שכן קיים עליו מידע שלילי יתקל במושגים כגון BDI שלילי, רישום שלילי ב BDI וכיו"ב. כל המושגים אומרים דבר אחד – קיים מידע שלילי הנוגע להתנהלות אותו אדם, וכמעט בטוח שבקשתו לאשראי/הלוואה תיענה בשלילה. בטח ובטח כשמדובר במשכנתא, הלוואה לרכב או אשראי עסקי.
אז איך אפשר לדעת האם יש עלי מידע שלילי?
בהתאם לחוק נתוני אשראי החדש, יש לכל אחד שלוש זכויות בסיסיות הקשורות במידע הפיננסי שלו:
- הזכות לדעת איזה מידע קיים עליו במאגר
- הזכות לשלוט מי יכול לקבל את המידע עליו
- הזכות להחליט האם לאפשר לאגור נתוני אשראי שלו או לא
כל מי שרוצה לדעת אילו נתונים מוחזקים עליך במאגר נתוני האשראי זכאי לקבל דוח ריכוז נתונים חינם, פעם בשנה.
לחלופין, BDI מאפשרת להזמין את דוח ריכוז הנתונים דרכה, וכל מי שיעשה זאת יקבל בונוס – דוח עצמי ודירוג האשראי שלו. אמנם השירות אינו חינמי (36 ₪ נכון לאוקטובר 20) אך התמורה מצדיקה את ההשקעה. ניתן להזמין את הדוח העצמי בקישור זה.
טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן 'הורד דוח' בכותרת הדוח.דוח עצמי הוא בעצם תמצית של דוח ריכוז נתונים. הייתרון הגדול שלו על פני דוח ריכוז נתונים הוא בתצוגה הגרפית שלו שמכילה אינדיקטורים ירוקים-כתומים-אדומים.
כך נראה הדוח העצמי
:
כל אינדיקטור שאינו ירוק מסמן נתונים שליליים (BDI שלילי) שעלול לגרום להורדת דירוג האשראי ו/או חיווי אשראי שלילי (שהוא המלצה של BDI לא לאשר בקשות הלוואה שלך)
במיוחד יש לשים לב לאינדיקטור 'מובהקות לאי פרעון לעניין חיווי' שמציין למעשה את חיווי האשראי. אם האינדיקטור בתחום הירוק – חיווי האשראי תקין, אך במידה והוא בתחום האדום – סימן שחיווי האשראי שלילי!
בעזרת האינדיקטורים ניתן לזהות במבט אחד בעיות בנתוני האשראי, ואז לגשת ולבדוק אותן ביסודיות בדוח ריכוז הנתונים.
האם ניתן לדעת מה דירוג האשראי שלי?
בהחלט. דירוג האשראי שלך (Fico BDI) כלול בדוח העצמי. לדירוג מצורף הסבר מילולי לגבי הגורמים העיקריים שהשפיעו עליו, כך שקל להבין איזה תחום מצריך תיקון ושיפור.
האם BDI שלילי הוא אות קיין לכל החיים?
חד משמעית לא!
החדשות הטובות לכל מי שיש לו רישום שלילי או רישום ב BDI הן שהרישום והמידע השליליים מוגבלים בזמן ונמחקים לאחר 3 שנים. כך, גם מי שהיו לו בעבר בעיות פיננסיות אך הוא הצליח להשתקם מהן יוכל לצאת לדרך חדשה.
נושאים נוספים