DB Signal
DB Signal הינו מוצר חדש של לשכת האשראי DB Credit מקבוצת דן אנד ברדסטריט (D&B).
חוק נתוני אשראי החדש מאפשר ללשכות האשראי להשתמש במידע ממאגר נתוני האשראי לגבי לקוח מסוים לצורך הפקת שני אינדיקטורים פיננסיים חשובים – חיווי אשראי ודירוג אשראי.
חיווי אשראי הינו למעשה המלצה ברמה של כן/לא – האם הלקוח מהווה סיכון פיננסי או לא, כלומר האם כדאי לאשר את בקשתו לאשראי או לסרב לה. במרבית המקרים יימסר לספק האשראי חיווי חיובי – כלומר אפשר לאשר את בקשת הלקוח לאשראי (גבה הריבית יקבע בהתאם לדירוג האשראי שלו). לגבי לקוחות אשר קיים לגביהם מידע מובהק שהם אינם עומדים בהחזרי ההלוואות שלהם – יימסר חיווי שלילי שמהווה המלצה חזקה לדחות את בקשתם.
רשימת הנתונים שמעידים על מובהקות לאי עמידה בהתחייבויות היא:
- מתן צו כינוס
- פתיחת הליך פשרה או הסדר עם נושים
- הכרזה על פשיטת רגל
- פתיחת תיק על ידי ההוצאה לפועל בסכום התחלתי של יותר מ-5000 ש"ח או פתיחה של מספר תיקים שסכומם המצטבר הוא יותר מ-4000 ש"ח
- הכרזה כלקוח מוגבל או כלקוח מוגבל חמור
- פתיחת הליכים בבית משפט בעקבות חוב לבנק, חוב לחברת כרטיסי אשראי או חוב למקור מידע אחר בסכום של יותר מ-10000 ש"ח
- שליחת התראה מהבנק בעקבות סירוב לכבד 5 צ'קים
כמובן שחיווי האשראי מהווה המלצה בלבד ואינו מחייב את ספק האשראי, אולם סביר להניח שבמרבית המקרים המלצה תתקבל במלואה.
DB Signal הינו למעשה השם המסחרי של חיווי האשראי מביית DB Credit. גם שתי לשכות האשראי הנוספות (BDI ו- קו מנחה) צפויות להשיק מוצר דומה בעתיד הקרוב.
בהתאם לחוק נתוני אשראי החדש נדרשת לשכת האשראי להסכמתו של הלקוח למשיכת נתוניו האישיים ממאגר נתוני האשראי לצורך הפקת דוחות אשראי ודירוג אשראי.
חלק גדול מספקי האשראי (כל הבנקים, כל חברות כרטיסי האשראי וגופים חוץ בנקאיים) כבר ישמו זאת, והשאר צפויים להצטרף בהקדם.
יחד עם זאת, חשוב לציין שחתימה על אישור חוק נתוני אשראי החדש נדרשת רק לצורך הפקת דוח נתוני אשראי ודירוג אשראי. ניתן להפיק חיווי אשראי גם ללא הסכמת הלקוח ובתנאי שספק האשראי הודיע ללקוח על כך מראש.
כך נראית בקשה לאישור חוק נתוני אשראי החדש:
שם , ת.ז. כתובת
אני מצהיר/ה בזאת כי אני נותנ/ת את הסכמתי לכך שנתוני האשראי לגבי הכלולים במאגר יימסרו ללשכת אשראי לשם עריכת דוח אשראי שיימסר לחברת , וזאת לשם התקשרות בעסקת אשראי או לשם הבטחת קיום העסקה, כמפורט להלן:
ניתן למלא יותר מסעיף אחד:
o מסגרת עובר ושב
o מסגרת אשראי מתחדשת
o קו אשראי
o הלוואה
o משכנתה
o ערבותהסכמתי זו תעמוד בתוקפה עד תאריך ואם העסקה תצא לפועל עד ולא יאוחר ממועד סיום עסקת האשראי.
ידוע לי שנתוני האשראי הכלולים לגביי במאגר כוללים, בין היתר, נתונים לגבי עסקאות אשראי שבצעתי וכן נתונים שונים מכונס הנכסים הרשמי, הוצאה לפועל ובנק ישראל.
לתשומת לבך: נתוני האשראי האמורים יוכלו לשמש את לשכת האשראי גם למתן שירותים לנותן האשראי, לרבות דירוג אשראי או ייעוץ, לתקופה שהוסכמה לעיל, והכל בכפוף להוראת החוק.
מסירת המידע תלויה בהסכמתי ואין אני חייב/ת לתת הסכמה.
תאריך חתימת הלקוח
קישורים נוספים