בי.די.אי
בי.די.אי (ביזנס דאטה ישראל) היא לשכת אשראי שמנתחת נתוני אשראי של אנשים פרטיים ומוכרת אותם לספקי אשראי שונים לצורך הערכת סיכונים במתן הלוואות.כאשר אדם מבקש הלוואה מספק אשראי כלשהוא, ספק האשראי פונה ל- בי.די.אי וקונה ממנה דוח נתוני אשראי, דירוג אשראי וחיווי אשראי של מבקש ההלוואה. שלושתם ישמשו את ספק האשראי לצורך אישור או דחיית ההלוואה וקביעת התנאים (הריבית) שלה.
לצורך חישוב דירוג האשראי וחיווי האשראי מזמינה בי.די.אי את נתוני האשראי של הלקוח ממערכת נתוני האשראי של בנק ישראל. במערכת שמורים נתוני האשראי של כלל האוכלוסייה משלוש השנים האחרונות.
בי.די.אי שלילי
כאשר נתוני האשראי של הלקוח מכילים מידע שלילי בנוגע ליכולת עמידתו בהחזרי הלוואות עלולה בי.די.אי למסור לספר האשראי חיווי אשראי שלילי שהוא המלצה של בי.די.אי לדחות את בקשת הלקוח.
במקרים אלו ישמע הלקוח שיש לו בי.די.אי שלילי, רישום שלילי ב- בי.די.אי או מונחים דומים. למרות שמשתמע מביטויים אלו שהבעיה היא ב- בי.די.אי – הבעיה היא למעשה בנתוני האשראי שלו מבנק ישראל.
לקוח שרוצה לדעת אילו נתונים שליליים מפריעים לו צריך להזמין דוח ריכוז נתונים ממערכת נתוני האשראי. לכל אחד מגיע לקבל דוח ריכוז נתונים בחינם, פעם בשנה.
לחלופין, עדיף להזמין את דוח ריכוז הנתונים דווקא מ- בי.די.אי. היתרון בהזמנת הדוח דרך בי.די.אי הוא שבנוסף לדוח ריכוז הנתונים מקבל הלקוח בנוסף:
• דוח עצמי
• חיווי אשראי
• דירוג אשראי
הדוח העצמי של בי.די.אי הינו תמצית של דוח ריכוז הנתונים ויתרונו הגדול הוא באופן החזותי בו מוצג המידע. ניתן להזמין את הדוח העצמי של בי.די.אי בקישור זה תמורת 36 ₪ (מעודכן לאוקטובר 20).
טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן 'הורד דוח' בכותרת הדוח.כך נראה הדוח העצמי של בי.די.אי
חלקו הראשון של הדוח מכיל מספר אינדיקטורים שממחישים בצבע את תמצית נתוני האשראי. אינדיקטור בתחום הכתום או האדום מסמן נתוני אשראי שליליים.
האינדיקטור 'מובהקות לאי פרעון לעניין חיווי' מייצג את חיווי האשראי של הלקוח. אינדיקטור אדום משמעותו חיווי אשראי שלילי!
בהמשך הדוח מצורף דירוג האשראי Fico BDI של הלקוח ובצמוד אליו הסבר בנוגע לגורמים שהשפיעו עליו.
איך לבדוק דוח בי.די.אי?
כל אינדיקטור אדום מצביע על נתונים שליליים אותם יש להמשיך לבדוק בדוח ריכוז הנתונים ולחפש טעויות.
הטעויות הנפוצות הינן נתון ישן (מעל שלוש שנים) שהיה אמור להיות מוסר מהדוח אך עדיין מופיע בו או נתון שאינו שייך כלל ללקוח (טעויות הקלדה).
במידה ונמצאו טעויות בנתונים נדרש להגיש בקשה לתיקון מידע למערכת נתוני האשראי. מנהל המערכת מחויב לבדוק את הבקשה ובמידה והלקוח צודק – הנתונים יתוקנו.
בנוסף לכך, יתכן שחלק מהנתונים השליליים קשורים לאחוזי ניצול גבוהים של מסגרות אשראי, משיכת יתר חריגה וכיו"ב. נתונים אלו ניתנים לשיפור ע"י הלקוח.
במידה שלא נמצאו טעויות בנתונים יתכן שלא ניתן לעשות מאום מלבד להמתין שלוש שנים עד שהנתונים יוסרו מהדוח.
האם בי.די.אי שלילי נשאר לכל החיים?
חד משמעית לא! החדשות הטובות לכל מי שיש לו רישום שלילי הן שהרישום והמידע השליליים מוגבלים בזמן ונמחקים ממאג הנתונים בדיוק לאחר שלוש שנים.
קישורים נוספים