מערכת נתוני אשראי
ממערכת נתוני אשראי הוקמה ע"י בנק ישראל ועלתה לאוויר באפריל 2019 כחלק מהרצון לקדם תחרות בשוק האשראי בישראל.
המערכת פועלת מתוקף חוק נתוני אשראי ואוספת נתונים לגבי התחייבויות ופירעון האשראי של כל אזרח בישראל. כל הנתונים המדווחים נשמרים למשך 3 שנים במערכת ולאחר מכן נמחקים.
מקורות המידע שמדווחים נתוני אשראי למערכת הם בעיקר גופים שעוסקים במתן אשראי כגון בנקים, חברות כרטיסי אשראי או ספקי אשראי חוץ בנקאים. בנוסף מדווחות למערכת רשויות ציבוריות שונות כגון כונס הנכסים הרשמי, לשכות ההוצאה לפועל ומדור חשבונות מוגבלים בבנק ישראל.
מי יכול להשתמש במערכת נתוני אשראי?
כל אחד ממקורות המידע של המערכת רשאי להשתמש בנתונים ממערכת נתוני האשראי, בתנאי שמטרת השימוש הינה הערכת סיכון לצורך ביצוע עסקת אשראי ו/או ניטור עסקת אשראי פעילה שבוצעה בעבר. כמובן שגם אתה רשאי לקבל את נתוני האשראי שלך מהמאגר.
כיצד פועלת מערכת נתוני אשראי?
בכל רגע נתון שולחים הבנקים, חברות כרטיסי האשראי, גופים חוץ בנקאיים, כונס הנכסים וגופים ציבוריים נוספים נתוני אשראי למערכת נתוני האשראי. הנתונים מעובדים ונאגרים בה.
כאשר לווה מעוניין בהלוואה הוא פונה לספק אשראי כלשהוא. מאחר שספק האשראי אינו מכיר את הלווה ואינו יכול להעריך מה הסיכון שהלווה לא יעמוד בהחזרים, הוא מבקש מהלווה לחתום על אישור למשיכת נתוני אשראי שלו ממאגר הנתונים הארצי.
ספק האשראי פונה לאחת או יותר מלשכות האשראי, בצירוף האישור שהלווה חתם עליו ומבקש לקבל דוח ריכוז נתונים, דירוג אשראי ו- חיווי אשראי של הלווה.
לשכת האשראי מושכת ממערכת נתוני האשראי את נתוני האשראי של הלווה משלוש השנים האחרונות, מעבדת אותם ומעבירה את התוצר (דוח נתוני אשראי, דירוג אשראי וחיווי אשראי) לספק האשראי.
ספק האשראי מחליט האם לאשר את ההלוואה ובאיזו ריבית בהתאם לחיווי האשראי ודירוג האשראי שקיבל.
זכויות הלקוח במערכת נתוני אשראי
חוק נתוני אשראי מגדיר 4 זכויות בסיסיות:
- הזכות לדוח ריכוז נתונים בחינם
כל אחד זכאי לקבל דוח ריכוז נתונים אחד בחינם בכל שנה (בין 1 בינואר ל-31 בדצמבר).
את הדוח ניתן להזמין באמצעות אתר האינטרנט של המערכת, באמצעות המענה הקולי הממוחשב או באמצעות נציג טלפוני.
ניתן לקבל דוחות נוספים בתשלום.להזמנת הדוח ראה איך להזמין דוח ריכוז נתונים.
- הזכות להגביל מסירה של נתוני אשראי
כל אחד זכאי להגביל את מסירת נתוני האשראי שלו לכל ספקי האשראי או לחלקם, לפי בחירתו.ניתן לבחור האם להגביל את מסירת המידע לכל הגופים באופן גורף, רק לחלק מהם לפי קבוצת השתייכות לפי סוג הגוף או באופן פרטני לפי שם הגוף.
לפרטים נוספים ראה הגבלת מסירת נתוני אשראי.
- הזכות להפסיק איסוף של נתוני אשראי
כל אחד זכאי לבקש שנתוני האשראי שמועברים לגביו ממקורות המידע לא יישמרו במערכת נתוני אשראי. בקשה זו תבוצע באופן מידי למעט מקרים בהם תימצא בתקופת הגבלה (חשבון מוגבל, הליכי הוצל"פ וכיו"ב(.לפרטים נוספים ראה הפסקת איסוף נתוני אשראי.
- הזכות לבקשת תיקון של מידע שגוי
כל אחד שסבור כי המידע שהועבר עליו אינו נכון, שלם או מדויק, זכאי להגיש בקשה למחיקתו, תיקונו או השלמתו. הבקשה מוגשת לבנק ישראל שמעביר אותה למקור המידע.מקור המידע חייב להשיב תוך 7 ימים, ומנהל המאגר מחויב להודיע לך על תוצאות הבדיקה
לפרטים נוספים ראה איך להגיש בקשה לתיקון מידע.
נושאים נוספים