מאגר נתוני אשראי
מאגר נתוני אשראי הוקם ומנוהל ע"י בנק ישראל. המאגר עלה לאוויר באפריל 2019 כחלק מהרצון לקדם תחרות בשוק האשראי בישראל.
מאגר נתוני אשראי פועל מתוקף חוק נתוני אשראי ואוסף מידע פיננסי לגבי התחייבויות אשראי ופירעון הלוואות של כלל האזרחים בישראל. כל נתוני האשראי המדווחים נשמרים במאגר למשך 3 שנים ולאחר מכן נמחקים.
מקורות המידע שמדווחים נתוני אשראי למאגר הם גופים שעוסקים במתן הלוואות אשראי כגון בנקים וספקי אשראי אחרים.. בנוסף, גם רשויות ציבוריות שונות כגון כונס הנכסים הרשמי, לשכות ההוצאה לפועל ומדור חשבונות מוגבלים בבנק ישראל מדווחות למאגר נתוני אשראי.
מי יכול להשתמש במאגר נתוני אשראי?
כל גוף שעוסק במתן הלוואות ואשראי רשאי להשתמש בנתונים ממאגר נתוני אשראי, בתנאי שמטרת השימוש הינה הערכת סיכון לצורך ביצוע הלוואה ו/או ניטור הלוואה פעילה שבוצעה בעבר. כמובן שכל אזרח רשאי לקבל את נתוני האשראי שלו מהמאגר.
כיצד פועל מאגר נתוני אשראי?
בכל רגע נתון שולחים הבנקים, חברות כרטיסי האשראי, גופים חוץ בנקאיים, כונס הנכסים וגופים ציבוריים נוספים נתוני אשראי למאגר נתוני אשראי. הנתונים מעובדים ונאגרים בו.
כאשר אדם כלשהוא מעוניין בהלוואה הוא פונה לספק אשראי. מאחר שספק האשראי אינו מכיר את מבקש ההלוואה ואינו יכול להעריך מה הסיכון שהוא לא יעמוד בהחזרים, הוא מבקש ממנו לחתום על אישור למשיכת נתוני אשראי שלו ממאגר נתוני האשראי.
ספק האשראי פונה לאחת או יותר מלשכות האשראי בצירוף האישור החתום למשיכת נתוני אשראי ומבקש לקבל דירוג אשראי, חיווי אשראי ו- דוח ריכוז נתונים של הלווה.
לשכת האשראי מושכת ממאגר נתוני אשראי את כל המידע על הלווה משלוש השנים האחרונות, מעבדת אותם ומעבירה את חיווי האשראי, דירוג האשראי ודוח ריכוז הנתונים לספק האשראי.
בעזרת חיווי האשראי מחליט ספק האשראי מחליט האם לאשר את ההלוואה. דירוג האשראי ישמש לקביעת הריבית.
זכויות הלקוח במאגר נתוני אשראי
חוק נתוני אשראי מגדיר ארבע זכויות בסיסיות:
- הזכות לדוח ריכוז נתונים בחינם
כל אחד זכאי לקבל דוח ריכוז נתונים אחד בחינם, פעם בשנה (בין 1 בינואר ל-31 בדצמבר).
את הדוח ניתן להזמין באמצעות אתר האינטרנט של המאגר, באמצעות המענה הקולי הממוחשב או באמצעות נציג טלפוני. ניתן לקבל דוחות נוספים בתשלום.להזמנת הדוח ראה איך להזמין דוח ריכוז נתונים.
- הזכות להגביל מסירה של נתוני אשראי
כל אחד זכאי להגביל את מסירת נתוני האשראי שלו לכל ספקי האשראי או לחלקם, לפי בחירתו.ניתן לבחור האם להגביל את מסירת המידע לכל הגופים באופן גורף, רק לחלק מהם לפי קבוצת השתייכות לפי סוג הגוף או באופן פרטני לפי שם הגוף.
לפרטים נוספים ראה הגבלת מסירת נתוני אשראי.
- הזכות להפסיק איסוף של נתוני אשראי
כל אחד זכאי לבקש שנתוני האשראי שמועברים לגביו ממקורות המידע לא יישמרו במאגר נתוני אשראי. בקשה זו תבוצע באופן מידי למעט מקרים בהם תימצא בתקופת הגבלה (חשבון מוגבל, הליכי הוצל"פ וכיו"ב(.לפרטים נוספים ראה הפסקת איסוף נתוני אשראי.
- הזכות לבקשת תיקון של מידע שגוי
כל אחד שסבור כי המידע שהועבר עליו אינו נכון, שלם או מדויק, זכאי להגיש בקשה למחיקתו, תיקונו או השלמתו. הבקשה מוגשת לבנק ישראל שמעביר אותה למקור המידע.מקור המידע חייב להשיב תוך 7 ימים, ומנהל המאגר מחויב להודיע לך על תוצאות הבדיקה
לפרטים נוספים ראה איך להגיש בקשה לתיקון מידע.