דירוג D&B
D&B (Dun & Bradstreet) היא לשכת אשראי שעוסקת בהערכת סיכוני אשראי של לקוחות פרטיים. דירוג D&B הינו 'ציון פיננסי' שמנבא את יכולתו של לקוח לעמוד בהחזריי הלוואה בהסתמך על ההיסטוריה שלו.
דירוג D&B נקרא DB Score והטווח שלו נע בין 0 ל- 1000 כפי שניתן לראות בטבלה הבאה:
| טווח | משמעות |
|---|---|
| 0-200 | דירוג האשראי הנמוך ביותר. התנהלותכם הפיננסית מתחת לכל ביקורת. אתם מהווים סיכון גבוה לנותן האשראי. לא תוכל לקבל אשראי/הלוואה. |
| 200-600 | דירוג אשראי נמוך המרמז שהתנהלותכם הפיננסית אינה טובה. אתם מהווים סיכון לנותן האשראי. סביר שלא תוכלו לקבל אשראי/הלוואה. |
| 600-800 | דירוג מתחת לממוצע. יתכן ולא תצליחו לקבל אשראי, ואם תצליחו התנאים לא יהיו טובים. |
| 800-850 | דירוג ממוצע המרמז על התנהלות פיננסית סבירה. תוכלו לקבל תנאים ממוצעים. |
| 850-900 | דירוג אשראי מעל הממוצע המלמד על התנהלות פיננסית טובה. תוכלו לקבל תנאים טובים. |
| 900-950 | דירוג אשראי טוב מאוד. תוכלו לקבל תנאים מצוינים, וסביר שנותני האשראי יתחרו עליכם. |
| 950-1000 | דירוג אשראי מצטיין. נותני האשראי יתחרו עליכם ותוכלו לקבל את התנאים הטובים ביותר. |
מה משפיע על דירוג D&B
דירוג D&B מביא בחשבון סוגים שונים של נתוני אשראי, אשר לכל אחד מהם השפעה שונה על הדירוג. לדוגמא:
- היסטוריית תשלומים
אינפורמציה שלילית לגבי איחור ו/או אי עמידה בתשלומים, כתיבת שיקים ללא כיסוי מספק, עיקולים, הוצל"פ וכיו"ב משפיעים לרעה על דירוג D&B בעוד שאינפורמציה חיובית לגבי החזרי הלוואה שבוצעו במועד תורמת באופן חיובי לדירוג. - ניצול מסגרות אשראי
ניצול גבוה של מסגרות אשראי מהווה איום פוטנציאלי על יכולת החזר עתידית ומשפיע לרעה על הדירוג. - גיל תיק האשראי
לקוח שהחל לצרוך אשראי רק לאחרונה מהווה סיכון גבוה יותר בראיית המלווה מאשר לקוח ותיק שעומד בכל התחייבויותיו הפיננסיות כבר מספר שנים. דירוג D&B של לקוח חדש יהיה בהתאמה נמוך יותר. - ביזור סוגי האשרא
התנהלות מוצלחת מול כמה סוגי אשראי (לדוגמא: משכנתא, ליסינג, הלוואה לצריכה שוטפת, כרטיסי אשראי וכיו"ב) מלמדת על התנהלות פיננסית נבונה ותורמת באופן חיובי לדירוג. - חיפוש אשראי חדש
חיפוש תכוף אחר הלוואות חדשות עשוי להוות אינדיקציה למצב פיננסי בעייתי ותורם באופן שלילי ל- דירוג D&B.
שני כללי האצבע החשובים ביותר שצריך לזכור בנוגע ל- דירוג D&B
- לנתונים שליליים השפעה חזקה יותר מאשר לנתונים חיוביים. לדוגמא: דיווח יחיד בנוגע לאי עמידה בתשלום ישפיע לרעה על דירוג D&B הרבה יותר מאשר ארבעה דיווחים על תשלום במועד יוכלו לתקן.
- לנתונים חדשים השפעה גדולה יותר מאשר לישנים. לדוגמא: לקוח שבעבר שילם את כל התשלומים במועד אבל בחודשיים האחרונים איחר בתשלום – דירוג D&B שלו יפגע לרעה באופן משמעותי.
70%-80% מ- דירוג D&B נקבע ע"י מידע מהשנתיים האחרונות
מה דירוג D&B שלך?
D&B מחלקת בחינם את דירוג D&B לכל מי שמעוניין בעזרת האפליקציה Captain Credit שניתנת להורדה בחינם.
דירוג D&B אינו חזות הכול
חשוב לזכור שדירוג D&B מהווה מרכיב אחד בלבד בהחלטה על מתן אשראי. מרכיבים נוספים בהחלטה הינם:
• מטרת ההלוואה – דיור, רכב או אשראי צרכני
• היחס בין ההכנסה הפנויה להחזר החודשי
• אחוזי המימון
• סוג הבטוחות
• דירוג האשראי
נושאים נוספים
• חיווי אשראי
• איך לשפר דירוג אשראי
• איך משפיע עליך דירוג האשראי שלך