DBSCORE
DBSCORE הוא דירוג האשראי של לשכת האשראי דן אנד ברדסטריט (D&B). דירוג האשראי נקבע בעזרת נתוני אשראי משלוש השנים האחרונות אשר מוזנים למודל מתמטי ומפיקים "ציון פיננסי" שהטווח שלו נע בין 0 ל- 1000, והוא דירוג האשראי DBSCORE.מקור נתוני האשראי שמוזנים למודל המתמטי ואשר קובעים ישירות את ה- DBSCORE שלך הם בדוח ריכוז הנתונים שלך, כלומר ממערכת נתוני האשראי של בנק ישראל. הטווח של DBSCORE מחולק לשש קטגוריות שונות, כפי שניתן לראות באיור ובטבלה הבאים
| טווח | משמעות |
|---|---|
| 0-200 | דירוג האשראי הנמוך ביותר. התנהלותכם הפיננסית מתחת לכל ביקורת. אתם מהווים סיכון גבוה לנותן האשראי. לא תוכל לקבל אשראי/הלוואה. |
| 200-600 | דירוג אשראי נמוך המרמז שהתנהלותכם הפיננסית אינה טובה. אתם מהווים סיכון לנותן האשראי. סביר שלא תוכלו לקבל אשראי/הלוואה. |
| 600-800 | דירוג מתחת לממוצע. יתכן ולא תצליחו לקבל אשראי, ואם תצליחו התנאים לא יהיו טובים. |
| 800-850 | דירוג ממוצע המרמז על התנהלות פיננסית סבירה. תוכלו לקבל תנאים ממוצעים. |
| 850-900 | דירוג אשראי מעל הממוצע המלמד על התנהלות פיננסית טובה. תוכלו לקבל תנאים טובים. |
| 900-950 | דירוג אשראי טוב מאוד. תוכלו לקבל תנאים מצוינים, וסביר שנותני האשראי יתחרו עליכם. |
| 950-1000 | דירוג אשראי מצטיין. נותני האשראי יתחרו עליכם ותוכלו לקבל את התנאים הטובים ביותר. |
מה משפיע על DBSCORE?
דן אנד ברדסטריט אינה מוכנה לגלות אילו גורמים משפיעים על DBSCORE וכיצד, אולם אין ספק שלפחות חמישה סוגי נתונים משפיעים עליו (ועל כל דירוג אשראי אחר בעולם):
- היסטוריית תשלומים – תשלומים לפירעון הלוואות שבוצעו במועד מעלים את ה- DBSCORE. אי עמידה בפירעון תשלומים מורידים אותו. חשוב לזכור שלאיחור בתשלום אחד יש השפעה שלילית גדולה יותר מאשר ל- 10 תשלומים שבוצעו במועד.
- כמות החוב הכללי ואחוזי ניצול המסגרות – ככל שאתה מנצל כמות גדולה יותר מהמסגרות שעומדות לרשותך ה- DBSCORE שלך יהיה נמוך יותר.
- גיל הנתונים הפיננסיים – לאדם שמתנהל עם אשראי (בהצלחה) כבר 3 שנים יהיה DBSCORE גבוה יותר מאדם שרק התחיל להשתמש באשראי.
- סוגי האשראי השונים – ככל שיש לך מסגרת אשראי, כרטיסי אשראי, משכנתא, הלוואה לרכב והלוואה לכל מטרה תהיה לכך השפעה על ה- DBSCORE שלך.
- חיפוש אשראי חדש – לחיפוש אשראי חדש בקצב גבוה יש השפעה שלילית על ה- DBSCORE..
מה ה- DB Score שלי?
דן אנד ברדסטריט מאפשרת לכל אחד לדעת מה ה- DBSCORE שלו בעזרת האפליקציה Captain Credit. ניתן להוריד את האפליקציה מהאתר של דן אנד ברדסטריט.
מאחר וכדי לחשב את ה- DBSCORE נדרש למשוך נתוני אשראי ממאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, כל חישוב של הדירוג עולה כ- 50 ₪ (מחיר משיכת דוח ריכוז נתונים מהמאגר).
בנוסף ל- DBSCORE עצמו אמורה האפליקציה לכלול סימולציה מסגנון של "מה אם", כלומר כל אחד יוכל לדעת כיצד יושפע ה- DBSCORE שלו (לחיוב ולשלילה) בהתאם לפעולות שונות שיבצע, למשל הגדלת/הקטנת מסגרת, החלפת מינוס בהלוואה וכיו"ב.
מה לעשות אם ה- DBSCORE שלי נמוך?
חשוב לזכור שה- DBSCORE הוא אמנם פרמטר חשוב בהחלטה על מתן אשראי, אבל בהחלט לא יחיד. כאשר ספק האשראי שוקל האם לאשר הלוואה ובאילו תנאים הוא מביא בחשבון גורמים נוספים כגון:
- היחס בין ההכנסה הפנויה של הלווה להחזר החודשי
- אחוזי המימון (היחס בין ההון העצמי של הלווה לגבה ההלוואה)
- מטרת האשראי/הלוואה – דיור, רכב או אשראי צרכני
- טיב הבטוחות
- DBSCORE של הלווה
- דירוגי אשראי נוספים (של לשכות אשראי אחרות)
קישורים נוספים