צעד ראשון בדרך לשוק אשראי משוכלל

בשקט, ללא שהרגשנו, התחולל השבוע מהלך היסטורי. שרת המשפטים ציפי לבני וראש הממשלה בנימין נתניהו חתמו השבוע על כתב המינוי להקמת הועדה לשיפור המערכת לשיתוף נתוני אשראי. בזאת נורתה יריית הפתיחה במערכה לקידום גרסה חדשה לחוק שירות נתוני אשראי כחלק מהמלצות הוועדה לבחינת התחרות במערכת.

במרבית המדינות המפותחות קיים מאגר נתוני אשראי על צרכנים פרטיים, וכתוצאה ממנו שוק האשראי פתוח, תחרותי ומיטיב עם הצרכנים. בישראל, לעומת זאת, הצליחו הבנקים להכשיל את חוק נתוני האשראי ולסרס אותו, כך שבפועל 90% משוק האשראי נותר בידי חמשת הבנקים הגדולים.

כתוצאה מכך, הצרכן הישראלי יכול לקבל אשראי רק מהבנק או מחברת האשראי (ששייכת לבנק). חוסר התחרותיות מייקר את האשראי ומעלה את יוקר המחייה (בדיוק כפי שהוא עושה למחיר המילקי, לקוטג' ולחלב).

סוגיית הפרטיות הייתה הסיסמא שבעזרת הצליחה קואליציית הבנקים להכשיל את חוק נתוני האשראי עוד בשנת 2001. הבנקים ציירו תרחיש אימים לפיו נתוני האשראי שיועברו לספקי אשראי שונים ידלפו, ופרטיות הלקוחות תפגע אנושות. העובדה שבכל המדינות המפותחות קיים מאגר נתוני אשראי מרכזי אשר מעביר לאלפי חברות נתוני אשראי של צרכנים אך מעולם לא אירע ממנו דליפה כלל לא הפריע להם לאיים בתרחיש אימים זה.

כבר כיום מחזיר הדואופול פועלים-לאומי בנתוני אשראי של כ- 60% מאוכלוסיית ישראל. אם שני הבנקים הגדולים במדינה ממילא יודעים עלינו הכול (ומנצלים זאת לטובתם כדי להפוך אותנו ללקוחות שבויים שלהם), בוודאי שאין לנו מה לחשוש עם עוד כמה גופים ידעו עלינו הכול. פרטיות כבר ממילא אין לנו, לפחות נרוויח תחרות על מחיר האשראי!

פרטים נוספים בנוגע לחוק שירות נתוני האשראי ומאגר הנתונים החדש ניתן למצוא בפוסט זה.