אגודות אשראי – למה זה כדאי לנו

חוסר התחרות במערכת הבנקאית בישראל פותח הזדמנות לאגודות האשראי להציע תנאים אטרקטיביים לציבור ולהוריד את מחיר האשראי בצורה ניכרת.

מה זה אגודת אשראי?
אגודות האשראי או Credit Union  כפי שהן מכונות בעולם הן סוג של בנקאות קואופרטיבית – מוסדות שיתופיים ללא מטרת רווח, אשר הלקוחות הינן גם הבעלים שלהן.

אגודות האשראי משרתות לרוב קהילות קטנות ומוגדרות. הן משיגות הון ראשוני מרכישת מניות ע"י חבריהן, ומציעות לחברים בהן שירותי בנקאות בסיסיים כגון ניהול חשבונות עו"ש, כרטיסי אשראי והלוואות בתמורה לריבית נמוכה מהמקובל בשוק.

את הרווח שמצטבר מנתבות האגודות לשיפור התנאים המוצעים ללקוחות ולא לחלוקת דיבידנד לבעלים.

מה פער הריביות בין אגודות האשראי לבנקים?
בארה"ב לדוגמא, מציעות אגודות האשראי ריבית נמוכה בכ- 1% על הלוואה לרכישת רכב, וריבית נמוכה בכ- 6% על הלוואות בכרטיס האשראי או עסקאות קרדיט!

כמובן שהבנקים המסחריים חייבים להגיד למחירים הנמוכים שמציעים הגופים הקואופרטיביים ע"י הורדת הריבית שהם מבקשים מלקוחותיהם, וכך השוק כולו נהנה מתנאים משופרים.

מאז המשבר הפיננסי ב- 2008  זינקו היקף הפיקדונות ותיקי האשראי של אגודות האשראי והבנקים הקואופרטיביים בעולם ביותר מ- 30%.

ומה אצלנו?
האגודה השיתופית אופק  הגישה למפקח על הבנקים, דודו זקן, תוכנית עסקית ראשונה להקמת אגודת אשראי. התוכנית מהווה את התחלת התהליך ע"פ טיוטה שפרסם זקן ביוני השנה.

עד היום גייסה אופק כ 3,400 חברים – מספר נמוך מהערכות שלה שעמדו על כ- 5,000 חברים עד סוף השנה. אופק נמצאת בדיונים עם איגודים קואופרטיביים בעולם, תנועת המושבים והארגון השיתופי גרנות במטרה לגייס חלק מההון הראשוני הנדרש לתחילת פעילות.

איגוד אשראי נוסף המוקם בימים אלו בישראל הינו איגוד אשראי 'שלנו', שהוא חלק ממיזם חברתי גדול יותר הכולל חנות קואופרטיבית וקואופרטיב פנסיוני.

סגן נשיא המועצה העולמית של אגודות האשראי (WOCCU) מייקל אדוארדס מלווה מקרוב את היוזמות השיתופיות המקומיות בישראל.