איך נראית תעודת זהות בנקאית

תעודת זהות בנקאית מחולקת לארבעה חלקים – נתונים אישיים, דוח יתרות/נכסים/התחייבויות, פירוט כל הפעילות בחשבון, ודירוג אשראי של הבנק. כך נראית תעודת הזהות הבנקאית.

חלק א' – מידע כללי
בחלק זה מרוכז כל המידע האישי שקשור לחשבון כגון, בעלים, מורשי חתימה, סוג חשבון, מועד פתיחה ועוד.


חלק ב' – דוח יתרות
בחלק זה ניתן לראות בתמצות את סך כל היתרות, הנכסים וההתחייבויות של בעלי החשבון. מומלץ לבדוק שכל הנכסים וההתחייבויות שמופיעים בו מוכרים לכם!​​

בין השאר מפורטים בחלק זה:

• יתרות עו"ש – אם יתרת חשבונכם ב- 31.12 הייתה ב"פלוס", הסכום יופיע כאן.
• תוכניות חסכון ופיקדונות – שוי סך תוכניות החסכון והפקדונות כפי ששוערכו ביום המסחר האחרון בשנה.
• תיק ני"ע – אם הנכם מחזיקים בני"ע בחשבון, הסכום שיופיע יהיה שווי סך כל נירות הערך לפי שער הסגירה שנקבע ביום המסחר האחרון בשנה.
• מסגרת אשראי מנוצלות עו"ש – אם חשבונכם ב- 31.12 היה ב"מינוס", הסכום יופיע כאן.
• מסגרת אשראי מנוצלות כרטיסי אשראי – אם ב- 31.12 ניצלתם חלק ממסגרת האשראי בכרטיסי האשראי, הסכום יופיע כאן.
• הלוואות, משכנתאות והתחייבויות אחרות – כפי ששוערכו ביום המסחר האחרון בשנה.

** הנתונים המוצגים כוללים פעילות במט"ח (באם קיימת בחשבון) מתורגמת לשקלים, לפי השער היציג ביום האחרון של השנה (31.12). לפירוט אודות פעילות המט"ח בחשבון יש להכנס לדו"ח המורחב.

חלק ג' – פעילות בחשבון
בחלק זה ניתן לראות בפירוט ניכר את כל הפעילות בחשבון ב- 12 החודשים האחרונים. על כל הלוואה, פיקדון או תוכנית חסכון מפורטים היקף ההלוואה/פיקדון, סוג הריבית ואופן חישובה, ההצמדה, תחנות היציאה ופרטים נוספים.

בנוסף, מוצגים נתונים סטטיסטיים רבים בנוגע לפעילות בחשבון כגון:

• ממוצעים חודשיים של יתרות
• ממוצעים חודשיים של תשלומי ריבית
• גרף שנתי של הוצאות/הכנסות
• גרפים חודשיים של הוצאות/הכנסות
• ממוצאי ריביות כרטיסי אשראי ומסגרות אשראי

פרק ד – דירוג אשראי
מפורט דירוג האשראי של הלקוח, המדד בו עושה הבנק שימוש ומיקומו היחסי של הלקוח ביחס ללקוחות הבנק האחרים.

חשוב לציין שדירוג האשראי של הבנק שונה מאוד מדירוג האשראי של חברות שירות נתוני האשראי. למעשה מדובר יותר בדירוג של "איך נתפס הלקוח בעיני הבנק" מאשר בדירוג המציין סיכוני אשראי.