דו”ח אשראי

דו”ח אשראי מכיל את כל נתוני האשראי שלך ממערכת נתוני האשראי של בנק ישראל. ניתן להפיק דו"ח אשראי ישירות מערכת נתוני האשראי או דרך לשכות האשראי (בי די אי ו- דן אנד ברדסטריט). הדו"ח מכיל נתונים עדכניים משלוש השנים האחרונות.

הנתונים ב- דו"ח אשראי שלך משמשים את ספקי האשראי בשלב החיתום של הלוואות ואשראי חדש להערכת מידת הסיכון של לקוחות פוטנציאליים ולהתאמת תנאי ההלוואה (הריבית) להתנהלות הפיננסית של כל לקוח.

לצורך זאת משמשים הנתונים הכלולים ב- דו"ח אשראי לחישוב דירוג אשראי ו- חיווי אשראי של לקוחות, שהינם מרכיב חשוב ביותר בהחלטה על אישור או דחיית ההלוואה ועל גבה הריבית.

פרטים נוספים בנוגע להזמנת דו"ח אשראי (דו"ח ריכוז נתונים) ניתן למצא בקישור: איך להזמין דו"ח אשראי

מה מכיל דו"ח אשראי?
כל הנתונים ב- דו"ח אשראי מתקבלים מהבנקים, בנק ישראל, חברות כרטיסי האשראי, בתי המשפט, הוצאה לפועל, כונס הנכסים וגופים ציבוריים וחוץ בנקאיים שונים. הנתונים בדו"ח מחולקים לנתונים חיוביים ונתונים שליליים באופן הבא:

נתונים חיוביים:

• נתונים אודות הלוואות – מועדי מתן ההלוואות, גובה ההלוואות, סוג ההלוואות ותאריכי פירעון.
• נתונים אודות מסגרות אשראי – מועדי מתן האשראי וגובה המסגרות.
• נתונים אודות תשלומים לפירעון הלוואות שבוצעו במועד ובזמן.

נתונים שליליים:

• נתונים אודות איחור בתשלומים או אי עמידה בתשלומים.
• מידע על שיקים ללא כיסוי.
• נתונים אודות חשבונות מוגבלים.
• נתונים בדבר שליחת התראה על כוונה לנקיטת הליכים לגביית חוב.
• נתונים אודות תיקי הוצאה לפועל (במידה וקיימים).
• נתונים אודות פשיטת רגל (במידה וקיימים).

הסבר על חלקי הדו"ח השונים ניתן למצוא בקישור הבא: איך לקרא דו"ח אשראי.

מי רשאי להזמין דו"ח אשראי שלך?
בנקים, חברות כרטיסי האשראי וספקי אשראי חוץ בנקאיים רשאים להזמין דו"ח אשראי שלך, בתנאי שמטרת הדו"ח הינה הערכת סיכון לצורך ביצוע עסקת אשראי ו/או ניטור עסקת אשראי פעילה ולאחר שקיבלו ממך אישור פוזיטיבי לכך (הסכמה למשיכת נתונים מהמאגר). השימוש בדו"ח מוגבל למטרות הערכת סיכון בעסקאות אשראי. בכל מקרה, כל גוף חייב לקבל אישור פוזיטיבי שלך (הסכמה למשיכת נתונים מהמאגר) כדי למשוך דוח אשראי שלך.

רשימה מעודכנת של כל החברות המורשות להזמין דו"ח אשראי שלך ניתן למצא בקישור הבא: משתמשים מורשים במערכת נתוני אשראי (לאחר מעבר לקישור יש לבחור ב- "משתמשים בנתוני אשראי")

האים אתה יכול לדעת מה מכיל דוח נתוני האשראי שלך?
בוודאי. כל אחד זכאי לקבל דו"ח אשראי (דוח ריכוז נתונים) פעם בשנה, חינם ממערכת נתוני האשראי של בנק ישראל. דוחות נוספים ניתן לקבל ללא הגבלה תמורת תשלום כספי.

מאחר שהמידע בדו"ח אשראי קובע באופן ישיר דירוג אשראי ו- חיווי אשראי שלך מומלץ מאוד להזמין את דו"ח אשראי שלך ולבדוק אותו!

אפשרות נוספת ומומלצת להזמנת דו"ח אשראי היא להזמין אותו דרך בי די אי (תמורת תשלום קטן). הייתרון בהזמנת הדוח דרך בי די אי היא שבנוסף לדו"ח ריכוז הנתונים מקבלים מ- בי די אי גם דו"ח עצמי.

הדו"ח העצמי של בי די אי הוא תמצית של דו"ח האשראי. חלקו הראשון מכיל מספר אינדיקטורים שממחישים באופן ברור היכן יש ללקוח נתונים שליליים. בעזרת האינדיקטורים קל מאוד לאתר בעיות ונתונים שליליים.

בנוסף, הדו"ח העצמי של בי די אי מכיל את חיווי האשראי ודירוג האשראי של הלקוח והסבר מילולי לגבי הגורמים שהשפיע עליו.

לכל מי שמתכנן לקחת הלוואה מומלץ להזמין את הדוח העצמי של בי די אי בקישור זה לפני בקשת ההלוואה כדי לאתר בעיות ולטפל בהן מבעוד מועד.

טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן 'הורד דוח' בכותרת הדוח.

נושאים נוספים
דו"ח עצמי בי די אי
איך משפיע עליך דו"ח אשראי שלך
איך להזמין דו"ח אשראי
איך לבדוק דו"ח אשראי
איך להגיש בקשה לתיקון נתונים
חוק נתוני אשראי