דוח אשראי צרכני
דוח אשראי צרכני מרכז את כל הנתונים הפיננסיים שלך משלוש השנים האחרונות. כל ספק אשראי שאתה מבקש ממנו הלוואה ראשי להזמין דוח אשראי צרכני שלך מאחת מלשכות האשראי לצורך אישור או דחיית הבקשה. גם אתה זכאי לקבל עותק מהדוח שלך, בחינם, ממערכת נתוני האשראי של בנק ישראל או דרך לשכות האשראי, בהתאם לבחירתך.
כל המידע הפיננסי שכלול ב- דוח אשראי צרכני מגיע ממערכת נתוני האשראי שמנוהלת ע"י בנק ישראל. המידע בדוח מאפשר לספקי האשראי ללמוד על מוסר התשלומים של לקוחות פוטנציאליים, להקטין את מידת הסיכון במתן אשראי ולהציע לכל לקוח את התנאים הטובים ביותר, קרי ריבית אטרקטיבית, כל זאת בהתאם לאופי התנהלותו הפיננסית של אותו לקוח.
בנוסף לכך משמש המידע ב- דוח אשראי צרכני לחישוב דירוג אשראי ו- חיווי אשראי, אשר מהווים בסיס בהחלטה על אישור בקשות אשראי של לקוחות וכן לקביעת התנאים (גבה הריבית, ערבונות נדרשים וכיו"ב).
פרטים נוספים בנוגע להזמנת דוח אשראי צרכני ניתן למצא בקישור: איך להזמין דוח אשראי צרכני
מה מכיל דוח אשראי צרכני?
המידע ב- דוח אשראי צרכני מתקבל מגופים פיננסיים רבים כגון: בנקים, בנק ישראל (מדור חשבונות מוגבלים), חברות כרטיסי האשראי, בתי המשפט, הוצאה לפועל, כונס הנכסים וספקי אשראי חוץ בנקאיים שונים. המידע בדוח מחולק לנתונים חיוביים ושליליים:
נתונים חיוביים:
- נתונים אודות מסגרות אשראי של הלקוח – מועדי מתן האשראי, גובה המסגרות ואחוזי ניצול.
- נתונים אודות הלוואות שקיבל הלקוח – מועדי מתן ההלוואות, גובה ההלוואות, סוג ההלוואות ותאריכי פירעון.
- נתונים אודות תשלומים לפירעון הלוואות שהלקוח ביצע בזמן הבמועד.
נתונים שליליים:
- נתונים אודות איחור בתשלומים, אי עמידה בתשלומים או אי פירעון של הלוואות.
- מידע על שיקים ללא כיסוי.
- נתונים אודות חשבונות מוגבלים.
- נתונים בדבר שליחת התראה על כוונה לנקיטת הליכים לגביית חוב.
- נתונים אודות תיקי הוצאה לפועל, אם קיימים.
- נתונים אודות פשיטת רגל, אם קיימים.
הסבר מפורט על חלקי הדוח השונים ניתן למצא בקישור: איך נראה דוח אשראי צרכני.
מי רשאי להזמין דוח אשראי צרכני שלך?
כל גוף העוסק במתן אשראי והלוואות כגון: בנקים, חברות כרטיסי האשראי וספקי אשראי חוץ בנקאיים רשאי להזמין דוח אשראי צרכני שלך, ובתנאי שמטרת הדוח היא הערכת סיכון למטרת ביצוע עסקת אשראי או ניטור עסקת אשראי פעילה.
לא כל גוף רשאי להזמין דחו אשראי צרכני של לקוחות. בנק ישראל שומר רשימה מעודכנת של כל הגופים המורשים להזמין דוחות אלו בקישור הבא: משתמשים מורשים במערכת נתוני אשראי. (לאחר מעבר לקישור יש לבחור ב- "משתמשים בנתוני אשראי").
בנוסף, חשוב לדעת שכל גוף שמעוניין להזמין דוח אשראי צרכני שלך חייב לקבל ממך אישור פוזיטיבי לכך (הסכמה למשיכת נתונים מהמאגר) ובכל מקרה השימוש בדוח מוגבל למטרות הערכת סיכון בעסקאות אשראי.
האם גם אתה יכול לדעת מה מכיל דוח אשראי צרכני שלך?
בוודאי. מגיע לך לקבל דוח אשראי צרכני פעם בשנה, חינם. דוחות נוספים ודוחות אחרים ניתן לקבל ללא הגבלה תמורת תשלום כספי.
לחלופין, ניתן להזמין את הדוח דרך BDI בקישור זה. אמנם השירות עולה 36 ₪ (נכון לאוקטובר 20) אך בנוסף לדוח האשראי תקבל גם דוח עצמי שהינו תמצית של דוח אשראי צרכני ומכיל את דירוג האשראי וחיווי האשראי שלך!
טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן 'הורד דוח' בכותרת הדוח.פרטים נוספים על הדוח העצמי של BDI בקישור זה.
מאחר שהנתונים הכלולים ב- דוח אשראי צרכני קובעים באופן ישיר את דירוג האשראי וחיווי האשראי שלך, מומלץ מאוד להזמין את דוח אשראי צרכני שלך
ולבדוק אותו!