guy
התגובות שלי בפורום
-
תגובות
-
RE: בדיקת דירוג האשראי שלי
שלום יוסף,
בדיקת דירוג האשראי קלה, מהירה ואפילו זולה. לפני שאסביר לך איך לבצע אותה כדאי שתדעי מספר דברים.
ראשית – יש לך יותר מדירוג אשראי אחד! באיזה מהם הבנק שלך משתמש? לא ניתן לדעת. בהחלט יתכן שביותר מאחד..
דירוג אשראי הוא מוצר שמתקבל כאשר נתוני האשראי שלך מוזנים למודל מתמטי. לכל לשכת אשראי יש מודל משלה, ולכן לכל לשכת אשראי יש דירוג אשראי משלה!
לדירוג האשראי של בי די איי קוראים Fico BDI והטווח שלו נע בין 300 ל- 850. FICO הוא דירוג האשראי הנפוץ בעולם ואני די בטוח שהבנק שלך משתמש בו (לבד או ביחד עם דירוגים נוספים).
BDI מוכרת את דירוג האשראי שלה גם ללקוחות פרטיים תמורת כ- 36 ₪ (נכון לאוקטובר 20). מי שמזמין דרך BDI את דוח ריכוז הנתונים שלו בקישור זה מקבל מ- BDI גם דוח עצמי שכולל את דירוג האשראי שלו.
הדוח העצמי הינו הכלי הטוב ביותר בשוק כיום לניתוח הבעיות שלך בדוח ריכוז הנתונים ואני מאוד ממליץ לך להזמין אותו.
טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן ‘הורד דוח‘ בכותרת הדוח.לדירוג האשראי של דן אנד ברדסטריט קוראים DB Score והטווח שלו נע בין 0 ל- 1000. דן אנד ברדסטריט מחלקת ללקוחות פרטיים את דירוג האשראי שלה בחינם בעזרת האפליקציה קפטן קרדיט.
דירוג האשראי של קו מנחה טרם עלה לאוויר ולקוחות פרטיים לא יכולים לקבל אותו.
שנית – חשוב לזכור שדירוג אשראי אינו חזות הכול וכלל לא בטוח שהבעיה שלך היא דירוג האשראי דווקא. דירוג אשראי מהווה בסך הכול מרכיב אחד מתוך רבים נוספים בהחלטה על גבה הריבית. מרכיבים נוספים לדוגמא הינם:
• מטרת ההלוואה: דיור/רכב/אשראי צרכני (משכנתא במקרה שלך)
• לווים נוספים (בת הזוג)
• שיעור ההחזר מההכנסה נטו
• התחייבויות קיימות
• אחוזי המימון (היחס בין ההלוואה להון העצמי)
• טיב הביטחונותבהצלחה
צוות המדריך לדירוג אשראי
RE: דירוג אשראי 650
שאלה מצוינת,
גם לי ולאשתי יש אותו דירוג בדיוק והסיבה לכך מאוד פשוטה – הנתונים בדוחות ריכוז הנתונים שלי ושל אשתי כמעט זהים.
• יש לנו חשבון עו”ש משותף עם מסגרת משותפת.
• מסגרת כרטיסי האשראי שלנו היא אותה מסגרת
• המשכנתא שלנו משותפת
• גם האוטו שלנו (ליסינג מימוני) רשום על שנינו.כך יוצא שכמעט כל הנתונים בדוחות ריכוז הנתונים שלנו זהים, ומסיבה זו בדיוק גם דירוג האשראי שלנו זהה!
בנוגע לשאלתך ל- האם דירוג אשראי 650 נחשב טוב או גרוע, התשובה תלויה באיזה דירוג מדובר!
דירוג האשראי של BDI נקרא Fico BDI והטווח שלו נע בין 300 ל- 850. בהתאם להגדרה של BDI דירוג אשראי 650 נחשב סביר.
דירוג האשראי של D&B נקרא DB Credit והטווח שלו נע בין 0 ל- 1000. בהתאם להגדרה של D&B דירוג אשראי 650 נחשב מתחת לממוצע, ולמעשה דירוג מתחת ל- 600 כלל אינו מאפשר לקבל הלוואה.
בכל מקרה, לא חשוב באיזה דירוג מדובר, דירוג אשראי 650 מרמז על קיומן של בעיות או נתוני אשראי שליליים.
בהחלט יתכן שחלק מנתונים שליליים ניתנים לתיקון. לצורך זאת הייתי ממליץ לאחד מכם או שניכם לבצע בדיקת BDI לפי תעודה זהות.
הבדיקה זולה (36 ₪ נכון לאוקטובר 20) ובסיומה תקבלו מ- BDI דוח עצמי שיאפשר לכם לזהות את הנתונים השליליים ולטפל בהם. בנוסף תוכלו למצא בדוח הסבר בנוגע לדירוג האשראי שלכם והגורמים העיקריים שהשפיעו עליו כך שתדעו בדיוק מה אתם נדרשים לעשות כדי לשפר אותו.
במידה ואתם מתכננים לקחת הלוואה השאירו לכם מרווח של כמה חודשים (לפחות שלושה) לטפל בדירוג האשראי שלכם ולשפר אותו מאחר שלא חשוב באיזה דירוג מדובר – דירוג אשראי 650 יקשה עליכם מאוד לקבל הלוואה וגם אם תצליחו התנאים לא יהיו טובים.
בהצלחה
צוות המדריך לדירוג אשראי
שלום בן,
זה לא ממש מדויק. הבנק אמור להתרות לפני החזרת הוראת הקבע אך לא מחויב לעשות זאת.
האם ההוראה חזרה בגלל סיבה טכנית או בגלל אכ”מ (אין כיסוי מספק)?
במידה והסיבה היא טכנית יהיה קל מאוד למחוק את ההוראה שחזרה, אבל אם הסיבה היא אכ”מ לא בטוח שתצליח. זה תלוי ברצון הטוב של הבנק.
לגבי החלק השני של שאלתך – קל מאוד להגיש בקשה לתיקון מידע. עושים זאת און ליין באזור האישי במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל. התהליך מהיר ואינו עולה כסף.
מסיבה זו בהחלט הייתי ממליץ לך להגיש בקשה בעצמך, ורק במידה ולא תצליח שלם לחברה שתטפל לך בזה (לא בטוח שהם יצליחו אבל אולי שווה לנסות).
אגב, כמה כסף בקשו ממך על פעולה כזו?
בכל מקרה, תוכל למצא הוראות מפורטות בקישור: איך להגיש בקשה לתיקון מידע.
נשמח אם תחזור ותעדכן האם הגשת הבקשה עזרה
בהצלחה
צוות המדריך לדירוג אשראי
RE: מה זה pdi
זה לא PDI, זה BDI…
BDI היא לשכת אשראי שמנתחת מידע פיננסי של אנשים ומוכרת אותו לבנקים וספקי אשראי למטרת הערכת סיכונים במתן אשראי והלוואות.
כשביקשת הלוואה מהבנק, הבנק פנה ל- BDI וביקש מידע פיננסי עליך כדי להעריך את סיכון האשראי שלך כחלק מתהליך חיתום ההלוואה.
BDI הזמינה את נתוני האשראי שלך משלוש השנים האחרונות ממאגר נתוני האשראי של בנק ישראל ועיבדה אותם לשלושה מוצרים:
חיווי אשראי – המלצה של BDI האם לאשר או לדחות את בקשתך
דירוג אשראי – “ציון פיננסי” שמסכם את התנהלותך מבחינת החזרי הלוואות. ככל שהדירוג שלך גבוה יותר תוכל לקבל ריבית טובה יותר
דוח נתוני אשראי – דוח שמכיל את כל המידע עליך משלוש השנים האחרונות.כשאמרו לך שיש לך בעיה ב- BDI / PDI התכוונו למעשה להגיד שחיווי האשראי שלך שלילי, כלומר ש- BDI ממליצה לא לאשר את בקשתך. יכולות להיות לכך סיבות רבות, החל משיקים חוזרים, חשבון מוגבל, אי עמידה בהחזרי הלוואות ועד פשיטת רגל.
כדי לדעת מה הבעיה אצלך ומה גורם ל- BDI שלילי אתה צריך להזמין את דוח נתוני האשראי שלך ולבדוק אותו. ניתן להזמין דוח נתוני אשראי ישירות ממערכת נתוני האשראי של בנק ישראל, אבל עדיף לעשות זאת דווקא דרך BDI בקישור זה.
מי שמזמין את הדוח דרך BDI מקבל בייחד עימו גם דוח עצמי, דירוג אשראי וחיווי אשראי שלו. אמנם השירות עולה 36 ₪ (נכון לאוקטובר 20) אך התמורה מצדיקה את ההשקעה.
הדוח העצמי של BDI הוא בעצם תמצית של דוח ריכוז נתונים. הייתרון הגדול שלו על פני דוח ריכוז נתונים הוא ההצגה הגרפית של הנתונים השליליים שמאפשרת לגלות במהירות היכן הבעיה בדוח שלך.
פרטים נוספים על הדוח של BDI ניתן למצא בקישור: דוח עצמי BDI.
נושאים נוספים
• דוח עצמי BDI
• קשיים בקבלת הלוואה בגלל רישום שלילי ב BDI
• בדיקת BDI לפי תעודת זהותRE: ניקוי נתוני אשראי
שלום דורון,
ניקוי נתוני אשראי שליליים אפשר לעשות רק אם קיימת טעות בנתונים. לא ניתן למחוק נתונים מדויקים, ולא חשוב מה יבטיחו לך.
לא ציינת מה בדיוק הבעיה שגורמת ל- בי די אי שלילי כך שאני מניח שאינך יודע מה הבעיה. אתה בהחלט יכול להיעזר באחת מהחברות הללו, אולם אם אתה רוצה לחסוך כסך אתה יכול לעשות זאת בעצמך.
הדבר הראשון שאתה צריך לעשות הוא להזמין דוח ריכוז נתונים (עצמי) מ- בי די אי בקישור זה. הדוח עולה כ- 36 ₪ נכון לאוקטובר 20 אבל בהחלט שווה את המחיר.
טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן ‘הורד דוח‘ בכותרת הדוח.בייחד עם דוח ריכוז הנתונים תקבל מ- בי די אי גם דוח עצמי שנראה כך:
בחלקו הראשון של הדוח אתה יכול להבחין במספר אינדיקטורים שממחישים בצורה גרפית היכן יש לך נתוני אשראי שליליים. כל אינדיקטור בתחום האדום מסמן נתוני אשראי שליליים בדוח שלך.
שים לב גם לאינדיקטור שנקרא “מובהקות לאי פרעון לעניין חיווי”. זהו חיווי האשראי שלך ובמידה והוא אדום – יש לך חיווי אשראי שלילי שמשמעותו היא ש- בי די אי ממליצה לא לאשר לך הלוואה או אשראי חדש.
מתחת לאינדיקטורים תוכל למצא את דירוג האשראי Fico BDI שלך. סביר להניח שהוא נמוך, ואת הסיבות לדירוג תוכל למצא בריבוע הסמוך אליו.
אחרי שמצאת בעזרת האינדיקטורים שבדוח העצמי את כל הנתונים השליליים שלך עבור לדוח ריכוז הנתונים מבנק ישראל, בדוק כל נתון ונסה למצא טעויות.
הטעויות הנפוצות הן:
• נתונים ישנים שהיו אמורים להימחק אוטומטית לאחר שלוש שנים אך עדיין מופיעים בדוח
• נתונים שאינם שייכים לך (בד”כ עקב טעויות הקלדה)במידה ואכן מצאת נתונים שגויים הגש בקשה לתיקון מידע. הבקשה תיבדק ואם הצדק איתך הנתונים יתוקנו.
אם כל הנתונים מדויקים אין שום דבר שאתה יכול לעשות. לא ניתן לעשות ניקוי נתוני אשראי מדויקים. תיאלץ להמתין שלוש שנים עד שהנתונים ימחקו מהדוח וה- בי די אי השלילי שלך יעלם מעצמו.
קישורים נוספים:
מחיקת BDI שלילי אפשרי?
בדיקת BDI לפי תעודת זהות
דוח עצמי BDI
חיווי אשראי שליליבהצלחה
צוות המדריך לדירוג אשראי
RE: הזמנת דוח חיווי אשראי
שלום בוריס,
חיווי אשראי שלילי הוא המלצה של לשכת האשראי לדחות את בקשתך להלוואה בגלל שיש מידע שלילי לגביך שקשור באי עמידה בפירעון הלוואות, שיקים חוזרים, חשבון מוגבל וכיו”ב.
כשאתה מבקש הלוואה, ספק האשראי פונה ללשכת אשראי ומבקש לקבל מידע עליך. לשכת האשראי מזמינה את נתוני האשראי שלך ממערכת נתוני האשראי של בנק ישראל, מעבדת אותם לחיווי אשראי ודירוג אשראי ומוכרת אותם לספק האשראי.
אם אתה רוצה לדעת מה הבעיה בדוח שלך תוכל לבצע הזמנת דוח חיווי אשראי מ- BDI בקישור הזה. הדוח עולה כ- 36 ₪ נכון לאוקטובר 20. BDI תשלח לך דוח ריכוז נתונים ממערכת נתוני האשראי ובנוסף אליו גם דוח עצמי.
טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן ‘הורד דוח‘ בכותרת הדוח.הדוח העצמי של BDI הוא תמצית של דוח ריכוז הנתונים והוא מכיל מספר אינדיקטורים שמראים היכן יש לך נתוני אשראי שליליים. בנוסף לאינדיקטורים מכיל הדוח את חיווי האשראי שלך, דירוג האשראי שלך והסברים על הגורמים שהשפיעו עליו.
חפש את האינדיקטור בשם ‘מובהקות לאי פרעון לעניין חיווי’ – זהו חיווי האשראי שלך, וסביר להניח שאצלך הוא בתחום האדום כלומר חיווי אשראי שלילי.
אם אכן חיווי האשראי שלך שלילי, עבור על שאר האינדיקטורים. כל אינדיקטור בתחום האדום מסמן נתוני אשראי שליליים שכנראה הם אלו שגרמו לחיווי האשראי השלילי.
לאחר שאיתרת את הנתונים השליליים תוכל לבדוק אותם ביסודיות בדוח ריכוז הנתונים שקיבלת בייחד עם הדוח העצמי. במידה ומצאת טעות זכותך להגיש בקשה לתיקון מידע למערכת נתוני האשראי.
נושאים נוספים
בדיקת BDI לפי תעודת זהות
דוח עצמי BDIבהצלחה
צוות המדריך לשירוג אשראי.
הי ראול,
אני מקווה שבנוסף לתשובה שלי יענו לך אנשים נוספים.
מטריד אותי מאוד שהנציג התחייב לעבור מחיווי אשראי אדום לירוק. זה בדיוק הסימן שהוא לא רציני.
לא שאני טוען שהדבר אינו אפשרי. הוא בהחלט אפשרי, אבל רק במקרים מאוד מסוימים שנובעים מטעויות ברישום.
לצערי, ברוב המקרים של חיווי אשראי אדום אין שום טעות בנתונים.
לדוגמא, אם החשבון שלך היה מוגבל בשלוש השנים האחרונות אין שום דבר שאתה יכול לעשות! נקודה!
לא חשוב כמה שתנסה, לא תצליח למחוק את הרישום הזה לפני שיעברו שלוש שנים.
אני בטוח שהנציג היה נחמד, וכנראה שהאתר שלהם מלא בדוגמאות של הצלחה. נו באמת…
לא אתן לך המלצה מאחר ואינני מכיר את החברה. יתכן גם שדווקא במקרה שלך כן קיימות טעויות והם יצליחו לעזור לך.
מה שהייתי מציע לך זה דבר ראשון לנסות לבדוק את מצבך בעצמך. תזמין דוח מ- BDI בעזרת מדריך זה ונסה להחליט בעצמך האם יש טעם לפנות אליהם.
נשמח אם תחזור ותחלוק איתנו את תוצאות הטיפול.
בהצלחה
צוות המדריך לדירוג אשראי.
RE: ניקוי BDI
שלום יוסי,
ניקוי BDI ניתן לביצוע רק במידה וקיימות טעויות בנתוני האשראי.
ראשית – חשוב להבין שהמונח ‘ניקוי BDI’ מטעה בגלל שאין לו קשר ל- BDI. כל נתוני האשראי של כלל האזרחים במדינה שמורים במאגר נתוני האשראי של בנק ישראל ולא ב- BDI.
BDI בסה”כ משתמשת בנתונים מהמאגר ומעבדת אותם לדירוג אשראי וחיווי אשראי.
שנית – לא ניתן למחוק סתם כך נתונים שליליים. כל הרעיון של נתוני אשראי, דירוג אשראי וחיווי אשראי הוא שהעבר הפיננסי שלך הולך אתך ומשפיע על העתיד שלך. ניתן למחוק נתונים שגויים בלבד.
יחד עם זאת, BDI שלילי אינו אות קיין. כל הנתונים נמחקים באופן אוטומטי אחרי שלוש שנים כך שלכל אחד יש הזדמנות שניה.
בנוגע לשאלתך על ניקוי BDI מרישום של הוצל”פ – לא טרחת לציין ממתי ההוצל”פ, האם עברו שלוש שנים, האם חשבונך עדיין מוגבל, האם אתה בהסדר תשלומים או שקיבלת הפטר.
במקרים רבים בהחלט יתכן שאחרי הוצל”פ יהיו שגיאות בנתוני האשראי שיגרמו ל- BDI שלילי. בד”כ הסיבה לכך היא שאחד הנושים לא קיבל דיווח על סיום הליכים ועדיין מדווח על חוב פעיל.
כדי לבדוק האם זה המקרה שלך אתה צריך להזמין דוח ריכוז נתונים (עצמי) מ- BDI בקישור זה. הדוח עולה כ 36 ₪ נכון לאוקטובר 20. ביחד עם דוח ריכוז הנתונים תקבל מ- BDI גם דוח עצמי שממחיש בצורה גרפית את נתוני האשראי השליליים שלך וכולל גם את חיווי האשראי ודירוג האשראי שלך.
טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן ‘הורד דוח‘ בכותרת הדוח.כך נראה הדוח העצמי של BDI
בעזרת האינדיקטורים שבחלקו הראשון של הדוח תוכל לאתר היכן יש לך נתונים שליליים שגורמים ל- BDI שלילי. כל אינדיקטור אדום מצביע על נתונים שליליים.
עתה עבור לדוח ריכוז הנתונים שלך ונסה למצא טעויות בכל אחד מהנתונים השליליים.
במידה ומצאת נתונים שגויים זכותך להגיש בקשה לתיקון מידע, אבל אם כל הנתונים מדויקים אין שום דבר שתוכל לעשות. תיאלץ להמתין שלוש שנים עד שהנתונים ימחקו מהדוח וה- BDI השלילי שלך יעלם מעצמו.
קישורים נוספים:
דוח BDI
איך לבדוק דוח ריכוז נתונים
חיווי אשראי שליליבהצלחה
צוות המדריך לדירוג אשראי
RE: מחיקת נתוני אשראי שלילי
שלום אבי,
מחיקת נתוני אשראי שלילי איננה ניתנת לביצוע. אני מודע לעובדה שאם תעשה חיפוש ברשת תקבל הרבה תוצאות שכולן עוסקות ב- מחיקת נתוני אשראי שלילי, מחיקת BDI, ניקוי נתוני אשראי, מעבר מחיווי אשראי אדום לירוק וכיו”ב, אבל…
חשוב שתבין שני דברים עקרוניים:
1. לא ניתן למחוק מידע שאינו שגוי. נקודה.
2. אין שום דבר שחברות אלו עושות שאינך יכול לעשות בעצמך, בחינם ובקלותכולם מבטיחים להגיש בקשות לתיקון מידע ושהנתונים השליליים ימחקו, אבל האמת הפשוטה היא שלא משנה כמה ערעורים תגיש – אם המידע נכון הוא לא ימחק.
זכותך להאמין לפרסומים של חברות אלו. הן בהחלט ישמחו לקחת ממך כסף. מה יצא מזה? ברוב המקרים כלום.
מה שאני כן ממליץ לך לעשות זה להזמין דוח ריכוז נתונים ודוח עצמי מ- BDI. הדוח העצמי של BDI הינו תמצית של דוח ריכוז הנתונים ומציג בצורה ברורה היכן קיימים נתונים שליליים. בנוסף הדוח מכיל את חיווי האשראי ודירוג האשראי שלך והסברים על הגורמים שהשפיעו עליו.
את הדוח העצמי של BDI ניתן להזמין בקישור זה. הדוח עולה כ 36 ₪ (נכון לאוקטובר 20) אך בהחלט שווה את המחיר.
טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן ‘הורד דוח‘ בכותרת הדוח.כך נראה הדוח העצמי של BDI:
בחלקו הראשון של הדוח ישנם מספר אינדיקטורים שמתמצתים את כל נתוני האשראי שלך. אינדיקטור בתחום הכתום או האדום מציין נתוני אשראי שליליים
האינדיקטור ‘מובהקות לאי פרעון לעניין חיווי’ מציין את חיווי האשראי שלך. אם הוא בתחום האדום – חיווי האשראי שלך שלילי.
אחרי שתסיים לבדוק את כל האינדיקטורים ותבין היכן קיימים נתונים שליליים בדוח שלך, המשך לבדוק נתונים אלו ביסודיות בדוח ריכוז נתונים כדי לנסות ולמצא טעויות.
טעויות נפוצות לדוגמא:
• נתונים ישנים שהיו אמורים להיות מוסרים לאחר שלוש שנים אך עדיין מופיעים בו
• נתונים שכלל אינם שלך.במידה ומצאת נתונים שגויים זכותך להגיש בקשה לתיקון מידע, אבל אם כל הנתונים מדויקים אין שום דבר שתוכל לעשות. תיאלץ להמתין שלוש שנים עד שהנתונים ימחקו מהדוח.
קישורים נוספים:
איך להזמין דוח ריכוז נתונים
איך לבדוק דוח ריכוז נתונים
דוח עצמי BDI
חיווי אשראי שליליבהצלחה
צוות המדריך לדירוג אשראי
מענה ל- BDI שלילי כמה זמן
שלום יוסף,
אורך החיים של נתוני אשראי הוא שלוש שנים בדיוק. כל נתון נמחק באופן אוטומטי שלוש שנים מתאריך העדכון האחרון שלו.
מה שזה אומר שרישום החשבון המגבל שלך ימחק שלוש שנים מהרגע שחשבונך הפסיק להיות מוגבל!
לגבי ההלוואה – לא כתבת מה הסטטוס העדכני שלה. בכל מקרה, הרישום של הפיגור בהחזרים אמור להימחק שלוש שנים לאחר הפסקת הדיווח על הפיגור בתשלומים.
כפי שכבר הזכרתי – המחיקה מתבצעת אוטומטית ואינך נדרש לעשות כלום בנושא מלבד מאשר לעקוב ולראות שהנתונים אכן נמחקו. חשוב לעשות זאת מפני שטעויות (בייחוד כאלו של אי מחיקה עקב בעיית דיווח) בהחלט קורות.
הדרך היחידה לדעת מה המצב העדכני של הנתונים המדווחים שלך הוא להזמין דוח ריכוז נתונים ממערכת נתוני האשראי של בנק ישראל ולבדוק את סטטוס ותאריך הדיווח האחרון של החשבון המוגבל והפיגורים בהחזר ההלוואה.
לחלופין, תוכל להזמין את אותו דוח דרך BDI בקישור זה (תמורת תשלום של כ- 36 ₪) ולקבל בנוסף אליו גם דוח עצמי. הייתרון של הדוח העצמי של BDI הוא שקל מאוד לאתר בו נתונים שליליים בעזרת התצוגה הגרפית שלו שמכילה מספר רב של אינדיקטורים.
טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן ‘הורד דוח‘ בכותרת הדוח.לדוגמא, כך נראה האינדיקטור של פיגור בתשלומים:
לאחר שתאתר בעזרת האינדיקטורים שבדוח העצמי את הנתונים השליליים – עבור לדוח ריכוז הנתונים ובדוק את הסטטוס העדכני שלהם ואת תאריכי הדיווח.
במידה ומצאת טעויות בנתונים הגש בקשה לתיקון מידע למערכת נתוני האשראי.
בהצלחה
צוות המדריך לשירוג אשראי.
RE: תיקון חיווי אשראי
הי ליאור,
יש מספר דברים שאתה יכול לעשות לטובת תיקון חיווי אשראי.
לא ציינת האם אתה יודע מה הבעיה שגורמת לחיווי האשראי השלילי או לא.
בכל מקרה, הדרך לתיקון חיווי אשראי מתחילה בניתוח והבנת דוח נתוני האשראי שלך, בדיקתו, חיפוש טעויות ותיקונם (אם אכן היו טעויות) ותיקון נתונים שמכבידים על חיווי האשראי כגון חריגה ממסגרות, משיכת יתר ועוד.
לצורך כך עליך להזמין דוח ריכוז נתונים (עצמי) מ- BDI מקישור זה. הדוח עולה כ- 36 ₪ (נכון לאוקטובר 20). BDI מצרפת לכל מי שהזמין דרכה את דוח ריכוז הנתונים שלו גם דוח עצמי שהוא תמצית גרפית של דוח ריכוז הנתונים וכולל גם את דירוג האשראי וחיווי האשראי שלך.
טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן ‘הורד דוח‘ בכותרת הדוח.חלקו הראשון מכיל מספר רב של אינדיקטורים שממחישים בצורה ברורה האם יש לך נתונים שליליים שעלולים לגרום לחיווי אשראי שלילי.
התחל בבדיקה של האינדיקטור ‘מובהקות לאי פרעון לעניין חיווי’, שהוא למעשה חיווי האשראי שלך. במידה והוא בתחום האדום – אכן יש לך חיווי אשראי שלילי.
עתה המשך בבדיקה של כל שאר האינדיקטורים. כל אינדיקטור בתחום הכתום או האדום מציין נתוני אשראי שליליים שעלולים להיות הסיבה לחיווי האשראי שלך. לדוגמא:
מצויד במידע מהאינדיקטורים לגבי סוג ומיקום הנתונים השליליים בדוח שלך, בדוק את הנתונים לעומק בדוח ריכוז הנתונים שלך שהגיע בייחד עם הדוח העצמי ונסה לברר האם הנתונים מדויקים או שקימות טעויות. 2 הטעויות הנפוצות הן:
• נתון שלילי שהיה אמור להימחק לאחר 3 שנים אך עדיין מופיע בדוח
• נתון שאינו שלך ומופיע בטעות בדוח שלךאם אכן נמצאו טעויות בנתון או יותר, הגש בקשה לתיקון מידע למערכת נתוני האשראי. מנהל המערכת מחויב לבדוק את טענתך ובמידה והצדק עמך – הטעויות יתוקנו ויתכן שחיווי האשראי שלך יהפוך משלילי לחיובי (אם אכן אלו היו הגורמים שהכבידו עליו).
לחלופין, יתכן שהנתונים השליליים מדויקים אולם אלו נתונים שאתה יכול לשפר בעצמך כגון אחוזי ניצול של מסגרות אשראי, חריגת יתר גבוהה, שימוש מוגזם בכרטיסי אשראי וכיו”ב.
במידה וכל הנתונים השליליים מדויקים ואינם ניתנים למחיקה או תיקון – כנראה שאין מה לעשות. תיאלץ להמתין מעט (עד 3 שנים) כדי שהנתונים ימחקו באופן אוטומטי מהדוח ויפסיקו להשפיע על חיווי האשראי.
נשמח אם תחזור ותספר לנו האם הצלחת לתקן את חיווי האשראי שלך
בהצלחה
צוות המדריך לדירוג אשראי
נושאים נוספים
דוח עצמי BDI
איך לתקן דירוג אשראי
חיווי אשראיRE: דירוג אשראי בי די אי
הי אינה,
התשובה פשוטה מאוד.
בי די אי אינה מחזיקה נתוני אשראי של אזרחים. כל נתוני האשראי שלך אגורים במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל.
כדי לחשב דירוג אשראי בי די אי צריכה את הנתונים שלך. לצורך זה היא צריכה להזמין אותם ממערכת נתוני האשראי, וזה לעיתים עולה כסף (דוח ראשון בשנה חינם וכ- 31 ₪ לכל דוח נוסף).
בי די אי עצמה מחייבת אותך כ- 36 ₪ עבור חישוב דירוג האשראי.
אם עדיין לא משכת את דוח ריכוז הנתונים שלך השנה – מגיע לך דוח אחד בחינם ואכן בי די אי לא תגבה ממך תשלום נוסף. התשלום הנוסף יגבה רק במידה וכבר משכת דוח אחד השנה ומערכת נתוני האשראי דורשת תשלום לדוח נוסף.
מקווים שענינו על שאלתך
צוות המדריך לדירוג אשראי
נושאים נוספים
דוח עצמי BDI
איך לתקן דירוג אשראי
חיווי אשראישלום אבי,
חיווי אשראי הוא בסך הכול המלצה של לשכת האשראי האם לאשר או לדחות את בקשתך.
הבנק או ספק האשראי קונים את ההמלצה מלשכת האשראי, אבל אינם מחויבים לקבל אותה!
מי שמחליט בסופו של דבר האם לאשר או לדחות את בקשת ההלוואה שלך הוא הבנק בלבד!
הבנק מביא בחשבון מספר רב של נתונים בהחלטה על אישור ההלוואה, כאשר חיווי האשראי הוא רק אחד מהם. נתונים נוספים המשפיעים על ההחלטה הם:
– רמת השכר שלך
– נכסים שיש לך
– התחייבויות קודמות
– יחס הון עצמי לגבה הלוואה מבוקש
– יכולת החזר צפויה
– בטוחות שיש לך
– דירוג אשראי
– חיווי אשראי
– מטרת ההלוואהזה בהחלט לא נדיר שהבנק דוחה בקשות הלוואה ללוים עם חיווי אשראי תקין. מה שהייתי ממליץ לך הוא לחזור לבנק ולברר מה הסיבה המדויקת שבקשתך סורבה.
לגבי שאלתך על ההבדל ביון הדוח של בי די אי (דוח עצמי) לדוח אשראי (דוח ריכוז נתונים) אנא ראה קישור זה: מה ההבדל בין דוח עצמי לדוח ריכוז נתונים.
בהצלחה
צוות המדריך לדירוג אשראי
הי אבי,
חוק נתוני אשראי החדש משנת 2019 קובע במפורש שאף אחד (לא לשכת אשראי ולא ספק אשראי) יכול לקבל נתונים שגילם יותר מ- 3 שנים. נקודה.
מאחר שהמקור היחיד שרשאי לספק נתונים הוא בנק ישראל (מערכת נתוני האשראי) אתה יכול להיות בטוח שהחוק מיושם בקפידה.
לסירוב להלוואה יכולות להיות סיבות רבות.
לדוגמא – אולי הבנק שלך מכיר את הבעיות שהזכרת ולכן מסרב לאשר לך הלוואה ללא קשר לדוח הנתונים שלך או לדירוג האשראי שלך?
אולי הבנק חושב שיכולת ההחזר שלך מוגבלת?
אולי מטרת ההלוואה היא הסיבה לסירוב
ואולי פשוט אין לך מספיק בטוחות?
אני מציע שלפני שאתה מחפש את הבעיה בנתוני האשראי שלך תנסה לברר עם ספק האשראי מה הסיבה בגינה הוא אינו מאשר את בקשתך. רוב ספקי האשראי יגידו לך בדיוק מה הבעיה.
מקוים שעזרנו
צוות המדריך לדירוג אשראי
הי אבי,
לא הצלחתי להבין בדיוק איזה דוח יש לך.
בהחלט לא סביר שתקבל חיווי אשראי שלילי עם דירוג אשראי DB Score (קפטן קרדיט) של 820. זה בהחלט דירוג גבוה שאינו מרמז על בעיה כלשהיא.
חיווי אשראי הוא המלצה של לשכת האשראי (בי די אי או דן אנד ברדסטריט) האם הם ממליצים לאשר או לדחות את בקשת ההלוואה שלך. אין מצב שיש לך דירוג BD Score 820 וחיווי אשראי שלילי. לכן אני סבור שהבעיה היא בבנק (לא ציינת היכן ביקשת הלוואה) ולא בחיווי האשראי שלך.
חיווי אשראי הוא בעצם די פשוט.
– אם יש לך נתוני אשראי שליליים שמרמזים על בעיה במוסר תשלומים או באי עמידה בהתחייבויות קודמות – מסוכן להלוות לך כסף ולכן תקבל חיווי אשראי שלילי.
– לעומת זאת, אם תמיד עמדת בהחזרים שלך ואין שום מידע שמרמז על אי יכולת החזר עתידי – אינך מהווה סיכון לספק האשראי ולכן תקבל חיווי אשראי חיובי.מה שחשוב להבין שחיווי אשראי הוא בסך הכול המלצה של לשכת האשראי. הבנק או ספק האשראי קונים את ההמלצה מלשכת האשראי, אבל מי שמחליט בסוף האם לאשר או לדחות את בקשת ההלוואה שלך הוא הבנק.
חיווי אשראי הוא רק פרמטר אחד מתוך מגוון פרמטרים שהבנק מביא בחשבון. פרמטרים נוספים הם:
– רמת השכר שלך
– נכסים שיש לך
– התחייבויות קודמות
– יחס הון עצמי לגבה הלוואה מבוקש
– יכולת החזר צפויה
– בטוחות שיש לך
– דירוג אשראי
– חיווי אשראי
– מטרת ההלוואהבהחלט יכול להיות שיש לך חיווי אשראי חיובי אך הבנק יחליט לא לאשר את בקשתך! במידה ואכן זה המצב כדאי שתברר מה הסיבה עם הבנק.
לגבי שאלתך בנוגע לדוח בי די אי:
מאוד פשוט להזמין דוח עצמי מ- בי די אי, ואני ממליץ לך לעשות זאת.
אמנם דוח עצמי עולה כ- 36 ₪ שעליהם יש להוסיף עלות משיכת דוח ריכוז נתונים מבנק ישראל (כ- 31 ₪), אולם סכום זה בהחלט שווה את הכסף מאחר והדוח העצמי ממחיש בצורה גרפית ומאוד ברורה אילו נתונים בדוח שלך מהווים בעיה.
בנוסף, מצורף לדוח העצמי דירוג האשראי של BDI שנקרא FICO BDI וכן הסבר מילולי על הסיבות לדירוג והגורמים העיקריים שהשפיעו עליו.
את הדוח העצמי של בי די אי תוכל להזמין בקישור זה.
תוכל להוריד דוח עצמי לדוגמא בקישור זה
בהצלחה
צוות המדריך לדירוג אשראי
טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן ‘הורד דוח‘ בכותרת הדוח.
