guy

RE: ניקוי בי די אי שלילי

הי דפנה,

ההמלצה החד משמעית שלנו הינה לא לבצע מחיקה גורפת של כל נתוני האשראי למטרת ניקוי בי די אי שלילי.

הסיבה לכך מאוד פשוטה – אמנם מחיקת כל נתוני האשראי שלך אכן מוחקת נתונים שליליים, אבל הבעיה היא שהיא מוחקת גם הרבה מאוד נתונים חיוביים בדרך.

לאחר המחיקה לא יהיה אף נתון עלייך במאגר נתוני האשראי. כאשר תבקשי הלוואה ונותן האשראי ירצה לבדוק את חיווי האשראי או דירוג האשראי שלך – לא יהיו לך כאלו בגלל שבמאגר אין נתונים עלייך.

נותן האשראי יודע שהסיבה היחידה למצב זה היא אחת – אין עלייך מידע כי מחקת אותו בניסיון להסתיר משהוא רע.

אם את היית ספק האשראי, האם היית מלווה כסף למשהיא כמוך? ברור שלא! כתוצאה מהמחיקה תהפכי למסורבת אשראי למשך שנתיים לפחות, ואולי אף יותר מכך.

הנה מה שיש לבנק ישראל להגיד על מחיקת נתוני אשראי בניסיון ל- ניקוי bdi שלילי:

בעיה נוספת במחיקת נתונים גורפת היא שגם אם תביני שעשית טעות – אין דרך חזרה. אי שום דרך לשחזר נתונים שנמחקו. את תמשיכי להיות מסורבת אשראי לשנתיים ואולי אף לשלוש.

אגב, אני מתאר לעצמי שאמרו לך שרק הם (אחת מהחברות שמבטיחות ניקוי בי די אי שלילי) יכולים למחוק את הנתונים, אבל זה שקר גס! אם בכל זאת תחליטי למחוק את הנתונים שלך את יכולה לעשות זאת בעצמך, בחינם ותוך פחות מחמש דקות באזור האישי במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל.

כל מה שנדרש ממך הוא להורות למערכת על הפסקת איסוף נתונים. מתן הוראה כזאת למערכת לא רק מפסיק איסוף עתידי אלא מוחק את כל המידע שהיה קיים במאגר.

אנחנו כאמור ממליצים לא לעשות זאת. תחת זאת נסי לפעול לפי ההוראות שבקישור זה ואולי תצליחי לבצע ניקוי בי די אי שלילי גם ללא מחיקת נתונים גורפת.

נושאים נוספים
מחיקת נתוני אשראי
הפסקת איסוף נתוני אשראי
מערכת נתוני האשראי – מידע לציבור – זכויות הלקוח
תיקון בי די אי

מקווים שעזרנו

צוות המדריך לדירוג אשראי

RE: פי די איי

זה לא פי די איי, זה בי די איי…

בי די איי היא לשכת אשראי שמעריכה סיכוני אשראי של לקוחות פרטיים עבור הבנקים ונותני אשראי נוספים.

כשביקשת הגדלת מסגרת מוויזה, וויזה ביקשה מ- בי די איי לבדוק את העבר שלך ולתת המלצה בנוגע לבקשתך (לאשר או לדחות)

פי די איי הזמינה את נתוני האשראי שלך ממאגר נתוני האשראי של בנק ישראל ועיבדה אותם לשלושה מוצרים:

חיווי אשראי – המלצה של בי די איי האם לאשר או לדחות את בקשתך.
דירוג אשראי – ציון שמסכם את התנהלותך הפיננסית. לציון של פי די איי קוראים Fico BDI והטווח שלו נע בין 300 ל- 850.
דוח נתוני אשראי – דוח שמכיל את כל המידע עליך משלוש השנים האחרונות.

כשאמרו לך שיש לך בעיה ב- פי די איי (בי די איי) התכוונו להגיד שחיווי האשראי שלך שלילי, כלומר ש- בי די איי ממליצה לדחות את בקשתך. פעמים רבות המונח שמשתמשים בו הוא פי די איי שלילי אבל הכוונה היא חיווי אשראי שלילי מ- בי די איי.

לחיווי אשראי שלילי יכולות להיות סיבות רבות: החל משיקים חוזרים, חשבון מוגבל, אי עמידה בהחזרי הלוואות ועד פשיטת רגל.

כדי לדעת מה הבעיה שלך ומה גורם חיווי האשראי השלילי אתה צריך להזמין דוח נתוני אשראי ולבדוק אותו. למרות שניתן להזמין דוח נתוני אשראי ישירות ממערכת נתוני האשראי של בנק ישראל בחינם, עדיף לעשות זאת דווקא בתשלום (36 ₪ נכון לאוקטובר 20) דרך בי די איי בקישור זה.

מי שמזמין את דוח נתוני אשראי (עצמי) מ- בי די איי מקבל בייחד אתו גם דוח עצמי, דירוג אשראי וחיווי אשראי

הדוח העצמי של בי די איי מכיל תמצית של דוח ריכוז נתונים. הייתרון הגדול שלו על פני דוח נתוני אשראי ממערכת נתוני האשראי הוא התצוגה הגרפית של הנתונים השליליים שמאפשרת לגלות במבט אחד היכן הבעיה.

פרטים נוספים על הדוח של בי די איי תוכל למצא בקישור דוח עצמי BDI.

טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן ‘הורד דוח‘ בכותרת הדוח.

נושאים נוספים
• דוח עצמי BDI
• בדיקת BDI לפי תעודת זהות
• ניקוי BDI

RE: חווי אשראי

חווי אשראי (או לייתר דיוק חיווי אשראי) הוא המלצה של לשכת אשראי האם לאשר או לדחות את בקשת הלקוח להלוואה או אשראי. ההמלצה של לשכת האשראי מסתמכת על נתוני האשראי שלך משלוש השנים האחרונות ממערכת נתוני האשראי של בנק ישראל.

אם אמרו לך שיש לך חווי אשראי שלילי, כנראה שבמערכת נתוני האשראי יש מידע שלילי כגון שיקים שחזרו לך, איחורים בפירעון הלוואות, או אולי בעיות חמורות יותר כגון חשבון מוגבל, תיק בהוצאה לפועל וכיו”ב.

כדי לבדוק בדיוק מה הבעיה שלך את צריכה לבדוק את כל הנתונים שלך. למרות שמגיע לך לקבל דוח ריכוז נתונים בחינם (פעם בשנה) ממערכת נתוני האשראי, דרך טובה יותר לבצע את הבדיקה היא להזמין דוח ריכוז נתונים (עצמי) דווקא מלשכת האשראי BDI בקישור זה. הדוח עולה כ- 36 ₪ (מעודכן לאוקטובר 20).

טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן ‘הורד דוח‘ בכותרת הדוח.

הסיבה להמלצה היא שבניגוד לדוח ריכוז הנתונים ממערכת נתוני האשראי שמכיל המון מידע גולמי וקשה לקריאה, הדוח העצמי של BDI מתמצת את נתוני האשראי ומציג אותם באופן גרפי כל שקל מאוד לגלות במבט אחד היכן קיימים נתונים שליליים בדוח שלך ורק אז לבדוק אותם ביסודיות בדוח ריכוז הנתונים.

כל נראה הדוח העצמי של BDI:

כפי שהסברתי, חלקו הראשון של הדוח מכיל מספר רב של אינדיקטורים שמתמצתים את נתוני האשראי:

כל אינדיקטור בתחום האדום מייצג נתוני אשראי שליליים שעלולים לגרום ל- חווי אשראי שלילי.

האינדיקטור בשם “מובהקות לאי פרעון לעניין חיווי” הוא למעשה חווי אשראי שלך, וכנראה שאצלך בדוח הוא אדום.

לאחר שהדוח העצמי ודוח ריכוז הנתונים יהיו אצלך, זהי בעזרת האינדיקטורים את כל הנתונים השליליים שעלולים לגרום ל- חווי אשראי שלילי ואז בדקי אותם בדוח ריכוז הנתונים וחפשי טעויות כגון רישומים ישנים (מעל שלוש שנים) שהיו אמורים להיות מוסרים מהדוח אך עדיין מופיעים בו או נתונים שאינם שלך ומופיעים בדוח בטעות.

במידה ומצאת טעויות זכותך להגיש בקשה לתיקון מידע למערכת נתוני האשראי. בקשתך תיבדק ובמידה והצדק איתך הנתונים השגויים יתוקנו או יוסרו ותהיה לכך השפעה מיידית על חווי אשראי שלך.

אם כל הנתונים מדויקים אין שום דבר שאת יכולה לעשות חוץ מאשר לחכות. לאחר שלוש שנים (או פחות, תלוי מה גיל המידע השלילי) המידע ימחק באופן אוטומטי מהמערכת ויהיה לך חווי אשראי חיובי

נושאים נוספים
מחיקת נתוני אשראי
תיקון BDI

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי

RE: איך מוחקים bdi שלילי

בוריס,

אתה בעצם שואל שתי שאלות נפרדות. איך מוחקים bdi שלילי ואיך עובדת מחיקת נתונים גורפת. ננסה לענות..

איך מוחקים bdi שלילי?
אי אפשר למחוק bdi שלילי אלא אם כן הרישום שגוי!

נתחיל בזה שהרישום הבעייתי אינו נמצא ב- bdi אלא במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל. כשאמרו לך שיש לך bdi שלילי התכוונו להגיש לך ש- bdi נתנה לגביך המלצה שלילית לא לאשר את בקשתך בגלל נתוני אשראי שליליים במערכת נתוני האשראי. להמלצה שלילית כזאת קוראים חיווי אשראי שלילי.

אם הרישום מדויק לא תוכל למחוק אותו. מה שכן תוכל לעשות הוא לבדוק את דוח ריכוז הנתונים שלך כדי לדעת האם קיימות טעויות ברישום. במידה ויש טעות ברישום השלילי (רישום שאינו שלך, רישום ישן שהיה אמור להימחק וכיו”ב) תוכל להגיש למערכת נתוני האשראי בקשה לתיקון המידע.

כדי לבדוק את נתוני האשראי שלך עקוב אחר ההוראות בקישור זה.

מחיקת נתונים גורפת
מחיקת נתונים גורפת אכן תעלים את הרישום השלילי, אבל בנוסף לכך היא תעלים את כל נתוני האשראי שלך! דוח נתוני האשראי שלך יהיה ריק. לא יהיה לך חיווי אשראי וגם לא דירוג אשראי.

מה שיקרה אם תבצע מחיקת נתונים גורפת בניסיון למחוק bdi שלילי הוא שתהיה מסורב אשראי לשנתיים לפחות אם לא לשלוש.

המלצתינו החד משמעית היא לא לבצע זאת. תוכל לקרא על כך בהרחבה בקישור זה.

נושאים נוספים
בדיקת BDI לפי תעודת זהות
חיווי אשראי
איך להזמין דוח נתוני אשראי
מחיקת נתוני אשראי

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי

RE: ניקוי bdi שלילי

הי אבו,

כל מה שאמרו לך כמובן לא מדויק, שקרי ואפילו מסוכן. המלצתנו החד משמעית הינה לא לבצע מחיקת נתוני אשראי בניסיון לעשות ניקוי bdi שלילי.

מה שניוקרדיט וחברות נוספות ממליצות לך לעשות הוא מאוד פשוט – זכותך להורות למערכת נתוני האשראי על הפסקת איסוף נתונים. מתן הוראה כזאת למערכת לא רק מפסיק איסוף עתידי אלא מוחק את כל המידע שהיה קיים במאגר (נתונים שליליים אך גם חיוביים).

מה שניוקרדיט שכחו לספר לך (או הסתירו בכוונה) הוא:

1. את המחיקה אתה יכול לבצע בעצמך, בחינם, תוך 5 דקות באזור האישי במערכת נתוני האשראי. אין שום סיבה לשלם על זה.
2. מאחר מחקיקת נתוני אשראי מוחקת גם מידע חיובי – בסבירות גבוהה שתהיה מסורב אשראי למשך זמן רב.

הנה מה שיש לבנק ישראל להגיד על מחיקת נתוני אשראי בניסיון ל- ניקוי bdi שלילי:

הבעיה תתחיל כאשר תהיה מעוניין באשראי או הלוואה. ספק האשראי אליו תפנה יזמין את חיווי האשראי, דירוג אשראי ודוח נתוני האשראי שלך.

דירוג אשראי כלל לא יהיה לך אלא לאחר שיאספו עליך מספיק נתונים (בד”כ חצי שנה). דוח נתוני האשראי שלך יהיה כמובן ריק.

ברגע שספק האשראי יראה דוח ריק הוא יבין שמחקת את כל הנתונים שלך. ברור לו ולכולם שיכולה להיות לכך רק סיבה אחת – הרצון למחוק ולהסתיר מידע שלילי. סיבה מצוינת לסרב לבקשתך!

בעיה נוספת היא שגם במידה ותבין שעשית טעות – אין דרך חזרה. פעם שהנתונים נמחקו אין שום דרך לשחזר אותם. תמשיך להיות מסורב אשראי לפחות שנתיים, אם לא שלוש.

נושאים נוספים
מחיקת נתוני אשראי
הפסקת איסוף נתוני אשראי
מערכת נתוני האשראי – מידע לציבור – זכויות הלקוח

מקווים שעזרנו

צוות המדריך לדירוג אשראי

RE: בנק ישראל bdi

הי דנה,

אין דבר כזה בנק ישראל bdi. אתה מתבלבלת בין שני מושגים שונים לגמרי.

בנק ישראל הוא הבעלים והמנהל של מאגר נתוני האשראי בו שמורים נתוני האשראי של כל האזרחים במדינה. bdi לעומת זאת היא לשכת אשראי (חברה פרטית) שמשתמשת בנתונים מהמאגר למטרת הערכת סיכוני אשראי של לקוחות עבור ספקי אשראי שונים.

אני מניח שביקשת הלוואה מספק אשראי כלשהוא ובקשתך נדחתה, וכששאלת מה הבעיה אמרו לך שיש לך bdi שלילי ושתבדקי במאגר נתוני האשראי של בנק ישראל.

כשאת ביקשת את ההלוואה, ספק האשראי פנה ל- bdi וביקש ממנה לבדוק את ההיסטוריה הפיננסית שלך ולהמליץ האם לאשר לך הלוואה או לא. bdi הזמינה את נתוני האשראי שלך ועל סמך הנתונים המליצה לספק האשראי לדחות את בקשתך.

המונח המקצועי של המלצה שלילית כזאת נקרא חיווי אשראי שלילי ופעמים רבות מכנים אותו בטעות bdi שלילי. המונח כאן מטעה מעט כי הבעיה שלך אינה ב- bdi אלא במאגר נתוני האשראי של בנק ישראל.

כדי להבין מה הבעיה ולמה דחו את בקשתך את צריכה להזמין דוח ריכוז נתונים (עצמי) מ- bdi בקישור זה. BDI תזמין את נתוני האשראי שלך ממאגר נתוני האשראי, תעבד אותם ותפיק מהם דוח עצמי שמכיל:
1. תמצית ויזואלית של כל נתוני האשראי שלך
2. דירוג אשראי
3. חיווי אשראי (שאצלך הוא כנראה שלילי)

הזמנת דוח עצמי מ- bdi עולה כ- 36 ₪ (מעודכן לאוקטובר 2020), ויתכן שבנוסף לכך תידרשי לשלם עבור הזמנת נתוני האשראי שלך מהמאגר (הזמנה ראשונה חינם וכ- 31 ₪ לכל הזמנה נוספת).

הדוח העצמי של bdi מכיל אינדיקטורים רבים שבעזרתם תוכל לגלות במבט אחד היכן יש נתונים שליליים בדוח ומה גרם להמלצה השלילית של bdi. כך נראה הדוח העצמי:

בחלקו הראשון של הדוח תראי מספר רב של אינדיקטורים שמתמצתים את נתוני האשראי שלך. כל אינדיקטור בתחום האדום מציין נתוני אשראי שליליים שבסבירות גבוהה הם אלו גרמו להמלצה השלילית של bdi.

שימי לב לאינדיקטור שנקרא ‘מובהקות לאי פרעון לעניין חיווי’, אינדיקטור זה הינו חיווי האשראי שלך ואצלך הוא כנראה אדום, כלומר יש לך חיווי אשראי שלילי!

מתחת לאינדיקטורים מופיע דירוג האשראי שלך (סביר שהוא נמוך) ובסמוך אליו הסיבות לדירוג:

איך לתקן חיווי אשראי שלילי
אם בדוח העצמי שלך יש לפחות אינדיקטור אחד בתחום האדום, בדקי את הנתונים השליליים בדוח ריכוז הנתונים אותו קיבלת בייחד עם הדוח העצמי ונסי למצא טעויות בנתונים.

במידה ומצאת טעויות הגישי בקשה לתיקון הנתונים השגויים למערכת נתוני האשראי. מנהל המערכת יבדוק את הבקשה ובמידה והצדק איתך הטעויות יתוקנו באופן מידי וישפיעו על חיווי האשראי שלך.

אם כל הנתונים מדויקים לא ניתן למחוק אותם מהדוח. הנתונים ימחקו אוטומטית בחלוף שלוש שנים.

קישורים נוספים
בדיקת BDI לפי תעודת זהות
BDI שלילי
קשיים בקבלת הלוואה בגלל רישום שלילי BDI

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי

RE: בדיקת דירוג bdi

הי דריה,

ניתן לבצע בדיקת דירוג BDI בקלות, במהירות, אונליין ובזול.

כדי לבצע בדיקת דירוג BDI תידרשי להזמין דוח ריכוז נתונים (עצמי) מ- BDI בקישור זה. הדוח )שכולל את הדירוג) עולה 36 ₪ (נכון לאוקטובר 20) ויתכן שתידרשי להוסיף לסכום זה עלות הזמנת דוח ריכוז נתונים מבנק ישראל (דוח ראשון בשנה חינם ו- 31 ₪ לכל דוח נוסף).

טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן ‘הורד דוח‘ בכותרת הדוח.

הדוח העצמי של BDI הוא תמצית ויזואלית של דוח ריכוז הנתונים שלך, ובנוסף מכיל הדוח את דירוג האשראי וחיווי האשראי שלך. כך נראה הדוח של BDI:

בחלקו הראשון של הדוח תוכלי להבחין במספר רב של אינדיקטורים. אינדיקטורים אלו מתמצתים את נתוני האשראי שלך מחלקים שונים בדוח ריכוז הנתונים. כל אינדיקטור בתחום הכתום או האדום מציין נתונים שליליים שמשפיעים לרעה על דירוג BDI שלך.

מתחת לאינדיקטורים יופיע דירוג BDI שלך, ומימין לו הסברים בנוגע לגורמים שהשפיעו עליו. הדירוג של BDI נקרא Fico BDI, והטווח של נע בין 300 ל- 850.

נושאים נוספים
• דוח עצמי BDI
• Fico BDI
• בדיקת BDI לפי תעודת זהות

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי

RE: בדיקת דירוג אשראי בנק ישראל

הי קרן,

אכן לא קיים דירוג אשראי במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל.

דירוג אשראי הוא מוצר של לשכות האשראי (BDI, D&B וקו מנחה). לכל לשכה דירוג אשראי משלה.
דירוג האשראי הוא למעשה נוסחה מתמטית שנתוני האשראי מהמאגר מוזנים אליה. הנוסחה מפיקה מספר – שהוא דירוג האשראי.

מסיבה זו לא ניתן למצא דירוג אשראי במערכת נתוני האשראי. המערכת מכילה נתוני אשראי בלבד, בעוד שהנוסחה (נוסחאות) לחישוב דירוג אשראי נמצאות אצל לשכות האשראי.

כך תוכלי לבצע בדיקת דירוג אשראי:

דירוג האשראי של BDI נקרא Fico BDI והוא הדירוג הנפוץ והמוביל בעולם. הטווח שלו נע בין 300 ל- 850. BDI מוכרת את דירוג האשראי שלה ללקוחות פרטיים תמורת 36 ₪ נכון לאוקטובר 20. תוכלי להזמין את הדירוג שלך מ- BDI בקישור זה.

דירוג האשראי של D&B (דן אנד ברדסטריט) נקרא DB Credit והטווח שלו נע בין 0 ל- 1000. D&B מחלקת את דירוג האשראי שלה ללקוחות פרטיים בחינם באמצעות האפליקציה Captain Credit שניתנת להורדה בקישור זה.

גם ללשכת האשראי קו מנחה (Direct Score) יש דירוג אשראי משלה אך היא לא פרסמה מידע אודותי ואינה מוכרת אותו ללקוחות פרטיים בשלב זה.

שימי לב שיתכן ולמחיר של דירוג האשראי תידרשי להוסיף את מחיר משיכת נתוני האשראי ממערכת נתוני האשראי של בנק ישראל (דוח ראשון השנה חינם וכ- 31 ₪ לכל דוח נוסף).

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי