guy

RE: בדיקת אשראי

בדיקת אשראי מבוצעת על כל לקוח שמקבל הלוואה כחלק מתהליך אישור ההלוואה. במוסף לכך כל אדם יכול לבצע בדיקת אשראי עצמית כדי לדעת מה מצבו לפני שהוא מבקש הלוואה.

בדיקת אשראי מורכבת משלוש בדיקות שונות:

1. בדיקת חיווי אשראי – המלצה של לשכת האשראי האם כדי לאשר או לדחות את בדיקת הלקוח
2. בדיקת דירוג אשראי – ציון שמסכם את ההתנהלות הפיננסית של הלקוח

בדיקת דוח נתוני אשראי – דוח שמכיל את כל נתוני האשראי של הלקוח משלוש השנים האחרונות

לקוח שרוצה לבצע בדיקת אשראי עצמית יכול להזמין דוח ריכוז נתונים (עצמי) מ- BDI בקישור זה. הדוח עולה כ- 36 ₪ נכון לאוקטובר 20. בנוסף לדוח ריכוז נתונים רגיל ממערכת נתוני האשראי יקבל הלקוח דוח עצמי מ- BDI שמאפשר לבצע בדיקת אשראי מדויקת ומהירה.

טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן ‘הורד דוח‘ בכותרת הדוח.

כך נראית בדיקת אשראי (דוח עצמי) של BDI:



בחלקו הראשון של הדוח ניתן לראות אינדיקטורים שמציגים את נתוני האשראי בצורה וויזואלית ומאפשרים לעשות בדיקת אשראי בקלות. כל אינדיקטור בתחום האדום מסמן בעיה בגלל נתונים שליליים שיפגעו בדירוג וחיווי האשראי.



האינדיקטור החשוב ביותר ל- בדיקת אשראי הוא האינדיקטור בשם ‘מובהקות לאי פרעון לעניין חיווי’ שמייצג את חיווי האשראי של הלקוח. אם אינדיקטור זה אדום – יש ללקוח חיווי אשראי שלילי.



מתחת לאינדיקטורים מופיע דירוג האשראי Fico BDI של הלקוח ובסמוך אליו הסברים לגבי הסיבות לדירוג.



בדיקת דוח עצמי
במידה שאחד או יותר מהאינדיקטורים הצביע על נתונים שליליים נדרש לבדוק נתונים אלו ביסודיות בדוח ריכוז הנתונים ולחפש טעויות.

אם נמצאו טעויות בנתוני האשראי יש להגיש בקשה לתיקון מידע למערכת נתוני האשראי (לא ל- BDI). מנהל המערכת יבדוק את הבקשה ובמידה וקיימות טעויות – הן תתוקנה.

קישורים נוספים
בדיקת BDI לפי תעודת זהות
איך להזמין דוח ריכוז נתונים

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי

RE: דוח אשראי

הי אביבה,

למרות שמגיע לך לקבל דוח אשראי אחד בחינם כל שנה ממערכת נתוני האשראי, הדרך הטובה יותר להזמין דוח אשראי היא דווקא בתשלום, דרך לשכת האשראי BDI.

דוח אשראי רגיל ממערכת נתוני האשראי (דוח ריכוז נתונים) מכיל כמות רבה של נתונים גולמיים וקשה להתמצות בו ולמצא היכן יש בעיות או נתונים שליליים.

לעומת זאת, מי שמזמין דוח ריכוז נתונים (עצמי) מ- BDI מקבל בנוסף לדוח הרגיל גם דוח אשראי עצמי (דוח עצמי) שהיתרון הגדול שלו הוא שהנתונים בו מוצגים באופן כזה שניתן לזהות בעיה או נתונים שליליים במבט אחד.

ניתן להזמין דוח אשראי עצמי מ- BDI בקישור זה תמורת כ- 36 ₪ נכון לאוקטובר 20.

טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן ‘הורד דוח‘ בכותרת הדוח.

כך נראה דוח אשראי של BDI:

חלקו הראשון של הדוח מכיל אינדיקטורים שמציגים באופן חזותי את נתוני האשראי. אם אינדיקטור כלשהוא נמצא בתחום האדום – סימן שקיימים בדוח נתונים שליליים.

האינדיקטור הכי חשוב נקרא ‘מובהקות לאי פרעון לעניין חיווי’ והוא מייצג את חיווי האשראי של הלקוח.

בהמשך הדוח מופיע דירוג האשראי של הלקוח (Fico BDI) ובסמוך לו הסברים בנוגע לסיבות לדירוג.

קישורים נוספים
בדיקת BDI לפי תעודת זהות
איך להזמין דוח ריכוז נתונים

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי

RE: בנק ישראל נתוני אשראי

הי אסתי,

אין אפשרות לגשת לנתוני האשראי שלך אונליין. כדי לבדוק ב- בנק ישראל נתוני אשראי יש להיכנס למערכת האשראי ולהזמין דוח ריכוז נתונים שמכיל את כל נתוני האשראי שלך. הדוח יגיע ישירות לאמייל או בדואר רגיל, לבחירתך.

מגיע לך לקבל דוח ריכוז נתונים בחינם, פעם בשנה ממערכת נתוני האשראי. עקבי אחר ההוראות שבקישור זה להזמנת הדוח.

מאחר שדוח ריכוז נתונים מעט קשה לקריאה ולהבנה אני ממליץ לך לעשות את הבדיקה דווקא דרך לשכת האשראי בי די אי. מי שמזמין דוח ריכוז נתונים שלו דרך בי די אי מקבל בייחד אתו גם דוח עצמי, שהיתרון הגדול שבו הוא שהנתונים מוצגים באופן גרפי שמאפשר לזהות במבט אחד האם והיכן קיימים נתונים שליליים.

הזמנת דוח עצמי מ- בי די אי עולה כ- 26 ₪ נכון לאוקטובר 20 ומתבצעת מקישור זה.

טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן ‘הורד דוח‘ בכותרת הדוח.

כך נראה הדוח העצמי של בי די אי:

הדוח העצמי הוא תמצית של דוח ריכוז הנתונים. חלקו הראשון מכיל אינדיקטורים שמראים באופן ברור האם והיכן קיימים נתונים שליליים. כל אינדיקטור בתחום האדום מצביע על נתוני אשראי שליליים.

האינדיקטור בשם ‘מובהקות לאי פרעון לעניין חיווי‘ מייצג את חיווי האשראי. במידה והוא אדום – חיווי האשראי שלך שלילי כלומר בי די אי תמליץ לא לאשר לך הלוואה.

בהמשך הדוח מופיע דירוג האשראי Fico BDI שלך ובסמוך אליו הסברים על הסיבות לדירוג.

נושאים נוספים
איך להזמין דוח ריכוז נתונים
בדיקת BDI לפי תעודת זהות

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי.

RE: ציון דירוג אשראי

שלום מרינה,

ציון דירוג אשראי הוא ציון שאת מקבלת על האופן בו את מתנהלת פיננסית. מי שנותן ציון דירוג אשראי הן חברות שקיבלו לכך רישיון ממשרד האוצר. לחברות אלו קוראים לשכות אשראי וכרגע יש שתיים פעילות – BDI ו- D&B.

בנק ישראל אוגר מידע פיננסי של כל האזרחים במאגר נתוני אשראי ארצי. כדי לחשב ציון דירוג אשראי מזמינה לשכת האשראי את הנתונים שלך מהמאגר ומזינה אותם לנוסחה מתמטית שמפיקה מאלפי הנתונים מספר שהוא ציון דירוג אשראי שלך.

לכל לשכת אשראי יש נוסחה אחרת שהיא כמובן סוד מסחרי שלה. לשכות האשראי מוכרות ציון דירוג אשראי לבנקים וספקי אשראי נוספים כדי לעזור להם להחליט האם לאשר או לדחות בקשות להלוואה של לקוחות.

גם את יכולה לבדוק את הציון שלך. כך בודקים ציון דירוג אשראי:
D&B (דן אנד ברדסטריט) מחלקת ציון דירוג אשראי בחינם לכל מי שרוצה בעזרת האפליקציה Captain Credit. לדירוג שלה קוראים DB Credit והטווח שלו נע בין 0 ל- 1000.

BDI מוכרת ציון דירוג אשראי ללקוחות פרטיים תמורת כ- 36 ₪ (מעודכן לאוקטובר 20). לדירוג שלה קוראים Fico BDI והטווח שלו נע בין 300 ל- 850. כדי לקנות ציון דירוג אשראי מ- BDI יש להזמין דוח ריכוז נתונים עצמי (דוח עצמי) מ- BDI בקישור זה.

טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן ‘הורד דוח‘ בכותרת הדוח.

שתי נקודות נוספות:

1. כדי לחשב ציון דירוג אשראי צריכה לשכת האשראי (BDI או D&B) להזמין את נתוני האשראי שלך ממאגר נתוני האשראי. אמנם מגיע לך להזמין נתוני אשראי מהמאגר בחינם, פעם בשנה, אבל כל הזמנה נוספת עולה כ- 31 ₪. לכן, יתכן שתידרשי להוסיף סכום זה לבדיקת ציון דירוג אשראי.
2. ציון דירוג אשראי מהווה רק מרכיב אחד בהחלטה על אישור או דחיית בקשה להלוואה. מרכיבים נוספים לדוגמא הינם:
    – מטרת ההלוואה: דיור/רכב/אשראי צרכני
    – גבה ההחזר החודשי בייחס להכנסה נטו
    – הלוואות קיימות
    – יחס המימון (היחס בין ההלוואה להון העצמי)
    – סוג וטיב הביטחונות

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי

RE: ציון אשראי

שלום שרה,

ציון אשראי הוא ציון על התנהלותך הפיננסית. אם את מקפידה להחזיר הלוואות בזמן ולא לחרוג ממסגרות האשראי שלך תקבלי ציון טוב, וההיפך.

מי שקובע ציון אשראי שלך הן לשכות אשראי שקיבלו לכך רישיון. כרגע יש שתי לשכות אשראי פעילות – BDI ו- D&B.

בנק ישראל הקים את מערכת נתוני האשראי שהחל לפעול ב- 2019. כל נתוני האשראי של כל האזרחים מדווחים למערכת. כדי לחשב ציון אשראי לשכת האשראי מזמינה את הנתונים שלך מהמערכת ומזינה אותם לנוסחה שמפיקה מספר – הלו הוא ציון אשראי שלך.

הנוסחה של כל לשכה שונה, ולכן כל לשכת אשראי תפיק לך ציון אשראי אחר. לשכות האשראי מוכרות ציון אשראי לכל נותני האשראי שנעזרים בו בחלטה האם לאשר או לדחות את בקשת ההלוואה שלך

גם את יכולה לבדוק את ציון האשראי שלך. כך בודקים ציון אשראי:

לציון של בי די אי (BDI) קוראים Fico BDI והטווח שלו הוא 300 – 850. BDI מוכרת ציון אשראי ללקוחות פרטיים תמורת כ- 36 ₪ נכון לאוקטובר 20. כדי לקנות ציון אשראי מ- בי די אי יש להזמין דוח ריכוז נתונים עצמי (דוח עצמי) מ- בי די אי בקישור זה.

טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן ‘הורד דוח‘ בכותרת הדוח.

לציון של דן אנד ברדסטריט (D&B) קוראים DB Credit והטווח שלו הוא 0 – 1000.
דן אנד ברדסטריט מחלקת ציון אשראי בחינם לכל בעזרת האפליקציה Captain Credit.

שתי נקודות נוספות:

1. כדי לחשב ציון אשראי לשכת האשראי מזמינה את נתוני האשראי שלך ממערכת נתוני האשראי. מגיע לך להזמין נתוני אשראי מהמערכת בחינם, פעם בשנה, אבל כל הזמנה נוספת עולה כ- 31 ₪. מסיבה זו יתכן שתידרשי להוסיף סכום זה לבדיקת ציון אשראי.
2. ציון אשראי מהווה רק מרכיב אחד בהחלטה של נותן האשראי על אישור או דחיית בקשתך. מרכיבים נוספים הינם:
    – מטרת ההלוואה: דיור/רכב/אשראי צרכני
    – גבה ההחזר החודשי בייחס להכנסה נטו
    – הלוואות קיימות
    – יחס המימון (היחס בין ההלוואה להון העצמי)
    – סוג וטיב הביטחונות

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי

RE: בדיקת דירוג אשראי אישי

הי תום,

ניתן לבדוק דירוג אשראי אישי אונליין, בזול ובמהירות. לפני שאסביר איך לבדוק דירוג אשראי אישי, חשוב שתבין שיש לך יותר מדירוג אחד! איך זה יתכן? פשוט מאוד..

דירוג אשראי אישי הוא מוצר שספקי האשראי קונים מלשכות האשראי כחלק מהתהליך של בדיקת בקשות של לקוחות להלוואה. לשכות האשראי מזמינות את נתוני האשראי של הלקוחות ממאגר נתוני האשראי, מזינות אותם לנוסחה מתמטית, ומה שמתקבל ממנה הוא דירוג אשראי אישי של הלקוח.

אמנם כל נתוני האשראי באים ממקור אחד – מערכת נתוני האשראי של בנק ישראל, אבל בגלל שקיימות כמה לשכות אשראי (D&B, BDI וקו מנחה) ולכל אחת מהן נוסחה שונה, כך יוצא שכל לשכת אשראי תעניק לאותו לקוח דירוג אשראי אישי שונה.

באיזה דירוג אשראי משתמש ספק האשראי שלי?
התשובה היא שלא ניתן לדעת אלא אם כן תשאל את הפקיד והוא יסכים לענות. כל ספק משתמש בדירוג אשראי אישי שונה כרעות עיניו, ובהחלט יתכן שבהלוואה גדולה כמו משכנתא הבנקים משתמשים בכל הדירוגים!

קישורים לבדיקת דירוג אשראי אישי
לשכת האשראי BDI מוכרת דירוג אשראי אישי גם ללקוחות פרטיים תמורת כ- 36 ₪ נכון לאוקטובר 20. לדירוג של BDI קוראים Fico BDI והטווח שלו נע בין 300 ל- 850. כדי לקנות דירוג אשראי אישי מ- BDI יש להזמין דוח ריכוז נתונים עצמי (דוח עצמי) מ- BDI בקישור זה.

טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן ‘הורד דוח‘ בכותרת הדוח.

לשכת האשראי D&B מחלקת את דירוג האשראי שלה ללקוחות פרטיים בחינם בעזרת האפליקציה קפטן קרדיט. לדירוג של D&B קוראים DB Score והטווח שלו נע בין 0 ל- 1000.

לשכת האשראי קו מנחה עדיין לא מוכרת דירוג אשראי אישי ללקוחות פרטיים. נעדכן כאשר יהיה ניתן לרכוש אותו.

שני דברים נוספים שכדאי לזכור

1. כדי לחשב דירוג אשראי אישי צריכה לשכת האשראי להזמין את נתוני האשראי של הלקוח ממאגר נתוני האשראי. לכל אחד מגיע לקבל דוח אחד בשנה חינם, אולם דוחות נוספים עולים כ- 31 ₪. לכן, יתכן שתידרש לשלם סכום זה כדי שיהיה ניתן להפיק בעבורך דירוג אשראי אישי גם אם הדירוג עצמו אינו עולה כסף.
2. דירוג אשראי אישי מהווה רק מרכיב אחד בהחלטה על מתן אשראי וגבה הריבית. נתונים נוספים הינם:
   • מטרת ההלוואה: דיור/רכב/אשראי צרכני
   • התחייבויות קיימות
   • שיעור ההחזר מההכנסה נטו
   • שיעור המימון (היחס בין ההלוואה להון העצמי)
   • טיב ביטחונות

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי

RE: תיקון בי די אי שלילי

הי צחי,

המלצתינו החד משמעית בנושא היא לא למחוק את כל נתוני האשראי למטרת תיקון בי די אי שלילי.

הסיבה לכך פשוטה ביותר – מחיקת אשראי אמנם מוחקת נתונים שליליים, אבל הבעיה היא שהיא מוחקת גם את כל הנתונים החיוביים.

לאחר המחיקה לא יישארו נתונים שלך במאגר, מה שיגרום לכך שלא יהיה לך דירוג וחיווי אשראי. כאשר תבקש הלוואה נותן האשראי ידע שמחקת את כל הנתונים. הוא גם יודע שיכולה להיות לכך רק סיבה אחת – ניסיון להסתיר מידע שלילי. כתוצאה מהמחיקה תהיה מסורב אשראי לתקופה ארוכה.

בעיה נוספת היא שלא ניתן לשחזר נתונים שתמחקו, כך שגם אם תבין שעשית טעות – לא תוכל לתקן אותה.

הנה מה שבנק ישראל אומר בעניין מחיקת נתוני אשראי למטרת תיקון בי די אי שלילי:

ידוע לי שהחברות שממליצות על מחיקת נתונים טוענות שאתה אינך יכול לעשות זאת בעצמך ורק הן יכולות למחוק נתונים אבל זהו שקר גס! אם תחליט בכל זאת למחוק את נתוני האשראי שלך אתה יכול לעשות זאת בחינם, בעצמך תוך פחות מחמש דקות באזור האישי במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל.

כל מה שאתה צריך לעשות הוא להורות למערכת על הפסקת איסוף נתונים. מתן הוראה כזאת לא רק מפסיק איסוף נתונים עתידי אלא מוחק את כל המידע שכבר קיים במאגר. אנחנו כאמור ממליצים לא לבצע זאת.

במקום מחיקת נתונים אנחנו ממליצים לעקוב אחר ההוראות שבקישור זה לביצוע תיקון בי די אי שלילי בעצמך ובחינם!

נושאים נוספים
מחיקת נתוני אשראי
הפסקת איסוף נתוני אשראי
מערכת נתוני האשראי – מידע לציבור – זכויות הלקוח
תיקון בי די אי

מקווים שעזרנו

צוות המדריך לדירוג אשראי

RE: הוצאת דוח bdi

הוצאת דוח bdi מתבצעת ישירות מהאתר של bdi בקישור זה. הוצאת דוח bdi עולה כ- 36 ₪ נכון לאוקטובר 20, ויתכן שתידרש להוסיף לסכום זה עלות הזמנת דוח ריכוז נתונים ממאגר נתוני האשראי של בנק ישראל (דוח אחד חינם בשנה וכ- 31 ₪ לכל דוח נוסף.)

הסיבה לכך היא של- bdi אין מאגר נתונים משלה והיא נאלצת להזמין את נתוני האשראי שלך ממאגר נתוני האשראי לצורך הפקת הדוח.

בייחד עם הדוח של bdi (שנקרא דוח עצמי) תקבל גם את דוח ריכוז הנתונים שלך ממאגר נתוני האשראי.

טיפ: דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל ישלח ישירות לאמייל, אך הדוח העצמי של BDI יוצג על המסך בלבד. כדי לשמור אותו למחשב יש ללחוץ על לחצן ‘הורד דוח‘ בכותרת הדוח.

תוכל לקרא עוד ולראות דוגמא של הדוח העצמי של BDI בקישור זה.

נושאים נוספים
דוח עצמי BDI
בדיקת BDI לפי תעודת זהות

בהצלחה

צוות המדריך לדירוג אשראי