מה הקשר בין דירוג אשראי למשכורת?

RE: הקשר בין דירוג אשראי למשכורת

אתה צודק וטועה ביחד. זה נכון שלפעמים יש קשר בין גבה המשכורת ליכולת לפרוע תשלומים בזמן. יחד עם זאת במקרים רבים הקשר הזה מתברר כקשר הפוך! רוצה דוגמאות? דנקנר, פישמן, זיסר…

ועכשיו יותר ברצינות: דירוג אשראי לא מודד כמה כסף יש לך, אלא איך אתה מסתדר עם מה שיש לך. זה שיש לך יותר כסף לא אומר שאתה יודע להתנהל נכון. אולי דווקא בגלל זה אתה לא מחושב, מרשה לעצמך להיכנס לחובות מעבר ליכולתך ובהמשך להיקלע לקשיים.

באותו אופן, בהחלט יתכן ששני אנשים עם אותה הכנסה בחודש יקבלו דירוג אשראי שונה לחלוטין. אדם אחד יצרוך אשראי בהיקף גבוה, מה שיגרום לו להיות כל הזמן על הקצה מבחינת יכולת ההחזר שלו, ולעומתו אדם שני יצרוך אשראי בהיקף סביר שהולם את רמת המחיה שלו.

לכן יהיה מסוכן פחות להלוות לאדם השני, והדבר יקבל ביטוי בדירוג האשראי שלו שיהיה גבוה יותר מזה של הראשון.

חשוב להפריד בין דירוג האשראי לבין ההחלטה הסופית האם לאשר לך הלוואה או לא.

דירוג האשראי מודד מי אתה, מה מוסר התשלומים שלך והאם צפוי שתצליח לעמוד בפירעון התשלומים שלך.

אכן יש קשר בין גבה המשכורת שלך לבין ההחלטה האם לאשר לך הלוואה או לא. לכן כשתבקש הלוואה מהבנק או כל גוף אחר יבקשו ממך תלושי משכורת.

כאשר הבנק מחליט האם לאשר לך הלוואה, דירוג אשראי הוא אחד מהנתונים במשוואה. נתונים נוספים שמשפיעים הם:
• גבה המשכורת שלך
• היחס בין ההכנסה הפנויה להחזר הצפוי
• חובות אחרים שיש לך
• היחס בין ההלוואה המבוקשת להון העצמי
• מטרת ההלוואה
• ערבויות ובטחונות

ועכשיו, אחרי כל ההסבר המלומד והמנומק להפליא אסתור את עצמי בעזרת דוגמא מארה”ב, מולדת דירוג האשראי.

מספיק להסתכל על ממוצע דירוג האשראי כתלות במקום המגורים כדי להיווכח שבהחלט יש קשר בין דירוג אשראי למשכורת.

שים לב שממוצע דירוג האשראי במדינות הצפון מערביות גבוה בהרבה מממוצע דירוג האשראי במדינות הדרומיות והעניות, ומיסיסיפי בראשן.

אז נכון שלא לכל מיש שגר במיסיסיפי יש דירוג אשראי נמוך, כמו שלא לכל מי שגר בסיאטל יש דירוג אשראי גבוה. אבל בממוצע – בהחלט יש קשר כלשהו!

צוות המדריך לדירוג אשראי